Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng

Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Hiện nay, sự phát triển của sản xuất hàng hóa, sự trao đổi hàng hóa giữa các bên diễn ra với tốc độ nhanh, khối lượng hàng hóa, giá trị giao dịch lớn. Một trong những nhân tố có vai trò như­ một chất xúc tác làm điều hoà, xúc tiến nhanh hơn quá trình trao đổi hàng hóa, thúc đẩy mối quan hệ hợp tác kinh tế của các chủ thể kinh tế hỗ trợ cho quá trình phát triển nền kinh tế trên chính là bảo lãnh ngân hàng.

Là một trong những ngân hàng lớn, uy tín có nhiều lợi thế trên thị trường về lĩnh vực ngân hàng, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)-Chi nhánh Quảng Nam hiểu rõ được tầm quan trọng của dịch vụ bảo lãnh đối với kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Tuy nhiên, tại chi nhánh vẫn còn có những tồn tại những hạn chế. Bên cạnh đó, các nghiệp vụ bảo lãnh phát sinh tại chi nhánh chủ yếu là các hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước. Xuất phát từ thực tiễn đó, việc nghiên cứu, đánh giá thực trạng, xác định các hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân để đề xuất ra các giải pháp phù hợp, khả thi nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng VietinBank-Chi nhánh Quảng Nam là thực sự cần thiết. Chính vì những lý do đó, tôi đã chọn đề tài: “Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam” để thực hiện nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ kinh tế.

2. Mục tiêu nghiên cứu

2.1. Mục tiêu tổng quát: Phân tích, đánh giá các thực trạng hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam, từ đó đề xuất giải pháp để phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam.

2.2. Mục tiêu cụ thể

Để đáp ứng được mục tiêu tổng quát, luận văn chia nhỏ thành 3 mục tiêu cụ thể:

– Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về về hoạt động kinh doanh bảo lãnh trong nước của NHTM.

– Phân tích thực trạng Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng Công thương Việt Nam nói chung và đặc biệt đi sâu phân tích về những mặt đạt được những hạn chế tồn tại trong hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Quảng Nam.

– Đề xuất một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam để góp phần phát triển dịch vụ bảo lãnh tại Chi nhánh.

2.3. Câu hỏi nghiên cứu

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu là hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng VietinBank-Chi nhánh Quảng Nam.

Phạm vi nghiên cứu tại Ngân hàng VietinBank-Chi nhánh Quảng Nam, số liệu được thu thập trong thời gian 2020-2022 để phân tích đánh giá.

4. Phương pháp nghiên cứu

Đề tài nghiên cứu sẽ sử dụng các phương pháp nghiên cứu khoa học cụ thể như sau:

1. Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu thứ cấp
2. Phương pháp tham vấn
3. Phương pháp phân tích thống kê

5. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu

5.1. Ý nghĩa khoa học

Đề tài nghiên cứu góp phần hệ thống hóa và làm sáng tỏ thêm các cơ sở lý luận, cơ sở pháp lý, quy trình liên quan đến hoạt động kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước của Ngân hàng thương mại.

5.2. Ý nghĩa thực tiễn

Kết quả nghiên cứu của đề tài sẽ là tư liệu hữu ích cho quá trình nâng cao năng lực quản lý, hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo lãnh, là nguồn tư liệu tham khảo của các Ngân hàng thương mại, các cơ quan ban ngành, góp phần nâng cao năng lực nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong thời gian tới.

6. Bố cục của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng thương mại

Chương 2: Thực trạng hoạt động Bảo lãnh trong nước tại NH TMCP Công thương Việt Nam – CN Quảng Nam.

Chương 3: Giải pháp để phát triển hoạt động Bảo lãnh trong nước tại NH TMCP Công thương Việt Nam – CN Quảng Nam

7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1. Tổng quan Bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng thương mại

• • 1. 1.1.1. Khái niệm, chức năng của bảo lãnh ngân hàng

1. Khái niệm bảo lãnh ngân hàng

Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ sử dụng uy tín và sức mạnh tài chính của ngân hàng cam kết cùng với KH mà ngân hàng bảo lãnh để thực hiện một nghĩa vụ nào đó được quy định từ trước. Sự bảo lãnh của ngân hàng thường được áp dụng để bảo đảm cho một hoạt động nào đó của doanh nghiệp, trong trường hợp doanh nghiệp chưa được đối tác tin tưởng nên nhờ ngân hàng bảo lãnh. Việc bảo lãnh của ngân hàng cho phép chủ nợ của doanh nghiệp có được một chứng từ đảm bảo thanh toán, đơn vị được bảo lãnh phải trả chi phí dưới hình thức lợi tức cho ngân hàng theo những cam kết thỏa thuận.

1. Các chủ thể tham gia trong bảo lãnh ngân hàng

– Bên bảo lãnh: là các TCTD, CN ngân hàng nước ngoài. Với trường hợp bảo lãnh đối ứng, xác nhận bảo lãnh và đồng bảo lãnh thì bên bảo lãnh bao gồm cả TCTD ở nước ngoài.

– Bên được bảo lãnh: là tổ chức (bao gồm cả TCTD, CN ngân hàng nước ngoài, TCTD ở nước ngoài) hoặc cá nhân.

– Bên nhận bảo lãnh: là tổ chức (bao gồm cả TCTD, CN ngân hàng nước ngoài, TCTD ở nước ngoài) hoặc cá nhân có quyền thụ hưởng bảo lãnh.

– Bên bảo lãnh đối ứng: là TCTD, CN ngân hàng nước ngoài, TCTD ở nước ngoài thực hiện bảo lãnh đối ứng cho bên được bảo lãnh.

– Bên xác nhận bảo lãnh: là TCTD, CN ngân hàng nước ngoài, TCTD ở nước ngoài thực hiện xác nhận bảo lãnh cho bên bảo lãnh.

– KH là tổ chức (bao gồm cả TCTD, CN ngân hàng nước ngoài, TCTD ở nước ngoài)

1. Chức năng bảo lãnh ngân hàng

– Bảo lãnh là công cụ bảo đảm

– Bảo lãnh là công cụ tài trợ

• • 1. 1.1.2. Phân loại bảo lãnh ngân hàng

1. Phân theo mục đích bảo lãnh
2. Phân loại theo bản chất của bảo lãnh
3. Phân theo điều kiện thanh toán của bảo lãnh
4. Các loại bảo lãnh khác
   • 1. 1.1.3. Đặc điểm bảo lãnh trong nước của ngân hàng
5. Đặc điểm chung của hoạt động bảo lãnh ngân hàng
6. Những đặc điểm riêng của bảo lãnh trong nước
   • 1. 1.1.4. Vai trò của bảo lãnh trong nước

– Đối với bên nhận bảo lãnh

– Đối với bên được bảo lãnh

– Đối với ngân hàng

– Đối với nền kinh tế

• • 1. 1.1.5. Rủi ro trong kinh doanh dịch vụ bảo lãnh trong nước

Nghiệp vụ bảo lãnh tuy không thể hiện trực tiếp trên bảng cân đối kế toán nhưng vẫn là một hình thức cấp tín dụng. Phát hành bảo lãnh là một dịch vụ chứa đựng nhiều rủi ro đối với ngân hàng, đặc biệt trong trường hợp ngân hàng phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh. Một số rủi ro trong HĐKD dịch vụ bảo lãnh trong nước mà ngân hàng có thể gặp phải như:

– Rủi ro tín dụng

– Rủi ro tác nghiệp

– Rủi ro thanh khoản

Đối với HĐKD dịch vụ bảo lãnh trong nước, NHTM có khả năng đối mặt với rất nhiều loại rủi ro, nhưng tập trung và quan trọng nhất vẫn là rủi ro tín dụng.

1.2. Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng thương mại

• • 1. 1.2.1. Quan điểm về phát triển hoạt động bảo lãnh

Phát triển hoạt động bảo lãnh là hoạt động của ngân hàng nhằm tìm cách gia tăng doanh số, số dư bảo lãnh cùng với việc nâng cao chất lượng hoạt động này, đảm bảo sự gia tăng bảo lãnh an toàn và hiệu quả.

Để thực hiện đòi hỏi ngân hàng phải có những phương án, cách thức hữu hiệu. Việc phát triển hoạt động bảo lãnh có thể được thực hiện theo hai cách, đó là phát triển hoạt động bảo lãnh theo chiều rộng và phát triển hoạt động bảo lãnh theo chiều sâu.

• • 1. 1.2.2. Mục tiêu phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước của ngân hàng thương mại
• Mục tiêu về quy mô: Quy mô HĐKD dịch vụ bảo lãnh trong nước luôn là mục tiêu hàng đầu của các NHTM; do quy mô quyết định thu nhập, lợi nhuận và các mối quan hệ khác với KH.
• Mục tiêu về thị phần: Thị phần bảo lãnh trên địa bàn là căn cứ đánh giá phần thị trường mà ngân hàng chiếm giữ được, thể hiện khả năng cạnh tranh của ngân hàng trong HĐKD dịch vụ này.
• Mục tiêu về cơ cấu bảo lãnh: Dựa trên đối tượng KH sẵn có và tiềm năng trên thị trường. Ngân hàng sẽ cơ cấu danh mục bảo lãnh theo sản phẩm hay hình thức bảo lãnh cho phù hợp.
• Bảo đảm được chất lượng DVBL: Chất lượng dịch vụ tốt sẽ đem lại sự hài lòng cho KH, tạo thêm sự trung thành và uy tín cho ngân hàng.
• Kiểm soát được rủi ro: kiểm soát rủi ro trong hoạt động bảo lãnh luôn là mục tiêu quan trọng mà các NHTM luôn quan tâm và chú trọng.
• Bán chéo sản phẩm: Bảo lãnh ngân hàng vừa là một sản phẩm đi kèm của hoạt động cấp tín dụng tại các NHTM vừa là cầu nối thiết lập quan hệ để cung cấp cho KH các dịch vụ khác. Thông qua bảo lãnh, các ngân hàng có thể đưa ra các gói dịch vụ bao gồm một nhóm các dịch vụ, tiện ích có tính chất bổ sung, hỗ trợ cho nhau.
• Thu nhập: Một cam kết bảo lãnh sẽ được thu phí ngay tại thời điểm phát hành dù cho ngân hàng có thực hiện nghĩa vụ hay không; đồng thời khi nghĩa vụ được bảo lãnh hết hạn dù thời hạn bảo lãnh vẫn còn thì cam kết bảo lãnh vẫn mặc nhiên hết hiệu lực. Vì vậy, việc phát hành bảo lãnh không đồng nghĩa với việc ngân hàng chắc chắn chịu rủi ro. Hoạt động này đem lại thu nhập thừ phí DVBL thay vì thu nhập từ lãi của một ngân hàng truyền thống. Không những đóng góp vào lợi nhuận, bảo lãnh làm đa dạng hoá các loại hình dịch vụ nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung làm giảm sự phụ thuộc vào cho vay.

Trên cơ sở điều kiện về nguồn lực sẵn có, điều kiện thị trường với đối tượng cạnh tranh cụ thể, tùy từng giai đoạn và chiến lược mà ngân hàng hướng đến để lựa chọn chú trọng phát triển từng mục tiêu cụ thể.

• • 1. 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh của các Ngân hàng thương mại

a. Sự đa dạng của sản phẩm bảo lãnh cung cấp

b. Mạng lưới ngân hàng đại lý

c. Tăng trưởng quy mô bảo lãnh

d. Đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh

e.Tăng trưởng thu nhập từ hoạt động bảo lãnh

Các chỉ tiêu khác:

– Đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh

– Tài sản đảm bảo

– Biểu phí

– Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh

1.3. Một số nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại các Ngân hàng thương mại

• Nhân tố bên ngoài
• Môi trường kinh tế
• Môi trường pháp lý
• Môi trường chính trị – xã hội
• Bên được bảo lãnh.
• Bên nhận bảo lãnh.
• Mức độ cạnh tranhg.
• Nhân tố bên trong
• Chiến lược của ngân hàng
• Chính sách bảo lãnh
• Quy trình bảo lãnh
• Năng lực quản trị điều hành
• Chất lượng nhân sự trực tiếp tham gia kinh doanh DVBL
• Công nghệ thông tin

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM

2.1. Giới thiệu về Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam

• • 1. 2.1.1. Lịch sử hành thành và phát triển của Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Nam
    2. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và Chức năng, nhiệm vụ
    3. 2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank-Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2020-2022

Bảng 2.3. Kết quả tài chính tại VietinBank Quảng Nam trong 3 năm 2020-2022

(Nguồn: Báo cáo nội bộ VietinBank Quảng Nam giai đoạn 2020-2022)

Lợi nhuận của chi nhánh trong 2 năm 2020, 2021 đều có sự tăng trưởng khá tốt so với những năm trước, tạo ra những thành tích đáng kể trong công tác xếp loại chi nhánh và cải thiện đời sống của CBCNV.

2.2. Thực trạng hoạt động bão lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thương- Chi nhánh Quảng Nam

• • 1. 2.2.1. Quy trình bão lãnh tại Ngân hàng TMCP Công thương- Chi nhánh Quảng Nam

Quy trình nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng bao gồm các bước như sau:

Bước 1: tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh

Bước 2: thẩm định và ra quyết định bảo lãnh

Bước 3: Thực hiện bảo lãnh

Bước 4: Xử lý sau bảo lãnh

Bước 5: Kết thúc bảo lãnh

• • 1. 2.2.2. Cơ sở pháp lý cho hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng

Hoạt động bảo lãnh tại VietinBank Quảng Nam được điều chỉnh bởi các văn bản pháp lý do cơ quan nhà nước ban hành.

• • 1. 2.2.3. Thực trạng công tác phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước của VietinBank Quảng Nam giai đoạn 2020-2022

LIÊN HỆ:

SĐT+ZALO: 0935568275

F:\DỮ LIỆU MỚI CẦN ĐỔI TÊN VÀ ĐĂNG 2025\TAI LIEU C YEN-2024\Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam/ TOM TAT THANH THAO