Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng

MỞ ĐẦU

1. Tính cấp thiết của đề tài

Ngân hàng điện tử đã và đang được các ngân hàng trên thế giới phát triển mạnh mẽ, đây là kết quả tất yếu của quá trình phát triển như vũ bão về khoa học công nghệ, đặc biệt là ngành công nghệ thông tin. Ngân hàng TMCP Quân Đội đang phấn đấu, nổ lực hết mình để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa ngân hàng, không những hoàn thiện những nghiệp vụ truyền thống, mà còn tập trung phát triển các ứng dụng ngân hàng hiện đại, trong đó chú trọng dịch vụ ngân hàng điện tử, nhằm đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh trong bối cảnh hội nhập. Trong lịch sử hình thành và phát triển của mình, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã dần tạo dựng được vị thế của mình ở trong và ngoài nước, được minh chứng bởi nhiều giải thưởng mà ngân hàng đã nhận được thời gian qua, trong đó có các danh hiệu Ngân hàng điện tử được yêu thích nhất, dịch vụ Ngân hàng trực tuyến được xếp loại tốt.

Tuy nhiên, do đặc điểm riêng của từng địa bàn kinh doanh nên thực tiễn hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử tại các chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân Đội nói chung và Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói riêng vẫn còn những khó khăn, hạn chế nhất định. Vì vậy việc tìm ra các biện pháp nhằm phát triển thành công hơn nữa các dịch vụ ngân hàng điện tử giúp ngân hàng TMCP Quân Đội khẳng định vị thế, thương hiệu của mình ở trong và ngoài nước là yêu cầu đang được đặt ra rất bức thiết. Xuất phát từ thực tiễn trên, tác giả đã chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng” làm mục tiêu nghiên cứu của luận văn thạc sĩ, nhằm đáp ứng yêu cầu bức thiết của thực tiễn và có ý nghĩa lâu dài.

2. Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu

2.1. Mục tiêu nghiên cứu

Trên cơ sở lý luận cơ bản về phát triển dịch vụ NHĐT và quá trình phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng, từ đó luận văn nghiên cứu đề xuất hệ thống các giải pháp cũng như những kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ NHĐT tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng trong thời gian tới.

2.2. Nhiệm vụ nghiên cứu

Hệ thống hoá lý luận về dịch vụ ngân hàng điện tử và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại NHTM.
Phân tích, đánh giá về thực trạng hoạt động của phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng.
Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng trong thời gian tới.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

1. . Đối tượng nghiên cứu

Đề tài tập trung nghiên cứu những vấn đề lý luận và thực tiễn về dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.

1. . Phạm vi nghiên cứu

Về không gian: Các hoạt động, nghiên cứu được tiến hành tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng.

Về thời gian: Đề tài nghiên cứu thực trạng trong giai đoạn 2020 – 2022, hệ thống giải pháp đến năm 2025.

4. Phương pháp nghiên cứu

Để hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đặt ra, luận văn sử dụng kết hợp các phương pháp nghiên cứu sau:

4.1. Phương pháp thu thập thông tin, số liệu

4.2. Phương pháp tổng hợp, phân tích

4.3. Phương pháp phân tích thông tin

– Phương pháp thống kê mô tả.

– Phương pháp thống kê so sánh.

– Phương pháp điều tra phỏng vấn trực tiếp, phương pháp chuyên gia để thu thập thông tin, dữ liệu.

4.4. Công cụ xử lý dữ liệu

Công cụ được sử dụng phân tích là bảng câu hỏi, phỏng vấn cá nhân, bảng tính Excel, các sơ đồ, bảng biểu, mô hình.

5. Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài

5.1. Tình hình nghiên cứu ở nước ngoài

5.2. Tình hình nghiên cứu trong nước

6. Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu và phần kết luận và tài liệu tham khảo, luận văn có kết cấu gồm 3 chương:

Chương 1: Những vấn đề lý luận chung về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng.
Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng.

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Nam Đà Nẵng — Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

1.1. Tổng quan về phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

- 1. 1.1.1. Thương mại điện tử

Theo Nghị định số 35/2007/NĐ-CP ngày 08/03/2007 về giao dịch điện tử trong hoạt động Ngân hàng: TMĐT là hình thái hoạt động thương mại bằng phương pháp điện tử, là việc trao đổi thông tin thương mại thông qua công nghệ điện tử nói chung. [2]

Hoặc theo Luật thương mại điện tử Việt Nam 2005: TMĐT bao gồm tất cả các dạng giao dịch thương mại của cá nhân, tổ chức dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa, bao gồm cả văn bản, âm thanh hoặc hình ảnh. [14]

- 1. 1.1.2. Dịch vụ ngân hàng điện tử

Dịch vụ Ngân hàng điện tử là một hệ thống phần mềm vi tính cho phép khách hàng tìm hiểu hay mua dịch vụ ngân hàng thông qua việc nối mạng máy vi tính của mình với ngân hàng. [2].

- 1. 1.1.3. Các dịch vụ và sản phẩm ngân hàng điện tử

1.1.3.1. Các dịch vụ ngân hàng điện tử [11]

a. Interner banking

b. Phone banking

c. Mobile banking

d. Home banking

e. SMS banking

f. Call center

g. Kiosk ngân hàng

1.1.3.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử [2]

a. Tiền điện tử (Digital cash)

b. Séc điện tử (Digital cheque)

c. Thẻ thông minh (Stored value smart card)

- 1. 1.1.4. Phân loại dịch vụ ngân hàng điện tử

1.1 4.1. Theo nội dung dịch vụ [4]

Hiện nay các dịch vụ Ngân hàng điện tử trong khu vực và trên thế giới đang được ứng dụng vào các hoạt động sau:

a. Dịch vụ cung cấp thông tin về tài khoản cho khách hàng

b. Dịch vụ Ngân hàng điện toán (Computer banking)

c. Thẻ ghi nợ (Debit card)

e. Thanh toán trực tiếp (Direct payment)

f. Gửi và thanh toán hóa đơn điện tử (Electronic bill presentment and payment – EBPP)

g. Thẻ trả lương (Payroll card)

h. Ghi nợ được ủy quyền trước (Preauthorized debit)

1.1.4.2. Theo phương thức tiếp cận [12]

a. Call centre

b. Phone banking

c. Mobile banking

d. Thẻ thông minh

e. Internet banking

- 1. 1.1.5. Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

Phát triển dịch vụ NHĐT là sự tăng trưởng trong quy mô cung ứng dịch vụ NHĐT và gia tăng tỷ trọng thu nhập từ các dịch vụ này trên tổng thu nhập của ngân hàng; nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ bảo đảm mang lại nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu đa dạng của KH trên cơ sở kiểm soát được các rủi ro phát sinh trong quá trình cung ứng dịch vụ và gia tăng hiệu quả kinh doanh phù hợp với mục tiêu và chiến lược kinh doanh của ngân hàng qua các thời kỳ. [8]

- 1. 1.1.6 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

Để phát triển dịch vụ của ngân hàng nói chung và dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng, người ta xem xét theo các tiêu chí sau: [12]

Dịch vụ hiện có: Là những sản phẩm mà các ngân hàng đã và đang kinh doanh, tại thị trường hiện tại khách hàng đã quen thuộc với sản phẩm này.

Dịch vụ mới: Là dịch vụ lần đầu tiên xuất hiện trên thị trường, chưa có dịch vụ đồng loại khác. Người tiêu dùng chưa quen với dịch vụ này.

Khách hàng hiện có: Là khách hàng hiện nay của ngân hàng đang phục vụ và chăm sóc.

Khách hàng mới: Là khách hàng mà ngân hàng chưa tiến hành các hoạt động kinh doanh buôn bán trên thị trường.

1.2. Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử

Nội dung phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử chính là việc tăng quy mô hoạt động của NHĐT song song với việc nâng cao chất lượng dịch vụ cung cấp, kiểm soát tốt rủi ro của hoạt động NHĐT.

- 1. 1.2.1. Phát triển về quy mô, cơ cấu

1.2.1.1. Mở rộng kênh phân phối và phương thức cung cấp dịch vụ [11]

1.2.1.2. Đa dạng hóa các loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử [12]

- 1. 1.2.2. Phát triển về chất lượng

1.2.2.1. Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử [12]

1.2.2.2. Kiểm soát rủi ro trong quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử [11]

1.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của Ngân hàng thương mại [11] [12]

- 1. 1.3.1. Yếu tố nội sinh
  2. 1.3.2. Yếu tố ngoại sinh

1.3.2.1. Yếu tố thuộc môi trường vĩ mô

1.3.2.2. Yếu tố thuộc môi trường ngành

1.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của các ngân hàng thương mại

- 1. 1.4.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng CitiBank
  2. 1.4.2. Kinh nghiệm của ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – VCB
  3. 1.4.3. Bài học rút ra cho ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng

(1) Đa dạng hóa sản phẩm, đây là một trong những yếu tố tiên quyết tạo ra sự khác biệt cũng như mang lại tiện ích nhiều nhất cho KH. (2) Xây dựng hệ thống thanh toán điện tử hiện đại và đa dạng. Ứng dụng công nghệ thông tin giúp giảm chi phí cung cấp dịch vụ thanh toán, tăng doanh thu cho nhà cung cấp. (3) Thiết kế sản phẩm hướng tới người tiêu dùng. (4) Phí sử dụng dịch vụ linh hoạt, rẻ, miễn phí nhiều tiện ích đi kèm là chìa khóa thu hút KH tham gia sử dụng dịch vụ NHĐT. (5) Cung cấp dịch vụ ngân hàng trọn gói dành cho KH là cá nhân và doanh nghiệp. (6) Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng điện tử. (7) Bảo mật an ninh trong hoạt động ngân hàng điện tử.

TIỂU KẾT CHƯƠNG 1

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG

2.1. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng

- 1. 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

Tên giao dịch: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng.

Địa chỉ: Số 152 đường 2/9, phường Hòa Thuận Đông, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng.

Điện thoại: 0236 625 5789.

Ngân hàng TMCP Quân Đội chi nhánh Nam Đà Nẵng được thành lập theo giấy phép đăng ký kinh doanh số 0100283873-025 ngày 02/07/2007 đăng ký thay đổi lần thứ 4 ngày 05/12/2013. Trụ sở chính tại số 152 đường 2/9, phường Hòa Thọ Đông, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng.

Ngoài trụ sở chính nêu trên, thì hiện tại chi nhánh đang có thêm 03 Phòng trực thuộc bao gồm:

1- Phòng Giao dịch Hải Châu: Số 199 Đường Đống Đa, Phường Thạch Thang, Quận Hải Châu, Thành Phố Đà Nẵng.

2- Phòng Giao dịch Sơn Trà: 815 đường Ngô Quyền, Quận Sơn Trà, Thành phố Đà Nẵng.

3- Phòng Giao dịch Cẩm Lệ: 324 Nguyễn Hữu Thọ, Quận Cẩm Lệ, Thành phố Đà Nẵng

- 1. 2.1.2. Cấu trúc tổ chức

2.1.2.1. Mô hình tổ chức

BAN GIÁM ĐỐC

Phòng Hành chính tổng hợp

Phòng Khách hàng cá nhân

Phòng Khách hàng doanh nghiệp

Phòng Thẩm định

Phòng

Hỗ trợ

tín dụng

Phòng

Kế toán & Dịch vụ khách hàng

Quan hệ trực tuyến

Quan hệ chức năng

Hình 2.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của MB Bank Chi nhánh

Nam Đà Nẵng

(Nguồn: Phòng HCTH)

2.1.2.2. Chức năng nhiệm vụ các đơn vị trực thuộc

- 1. 2.1.3. Hoạt động kinh doanh

2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn

Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của chi nhánh

giai đoạn 2020 -2022

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	Tốc độ tăng trưởng (%)
Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	2021/2020	2022/2021
Huy động vốn b.quân	463.448	506.016	706.040	9,19	39,53
Theo kỳ hạn
– Ngắn hạn	432.729	467.826	655.990	8,11	40,22
– Trung và dài hạn	30.719	38.190	50.050	24,32	31,06
Theo đổi tượng KH
– Định chế tài chính	3	10	100	233,33	900,00
– DN	296.956	299.628	351.370	0,90	17,27
– Cá nhân	166.489	206.378	354.570	23,96	71,81

(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm của MB Nam Đà Nẵng)

2.1.3.2. Hoạt động cho vay

Bảng 2.2. Tình hình cho vay của chi nhánh giai đoạn 2020 – 2022

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	Tăng trưởng
Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	2021/2020	2022/2021
1. Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ	1.085.400	1.451.842	2.262.138	33,76	55,81
II. Cơ cấu tín dụng
a. Theo kỳ hạn
– Ngắn hạn	370.608	320.900	606.770	-13,41	26,76
– Trung, dài hạn	714.792	1.130.942	1.655.368	58,22	64,06
b. Theo đối tượng KH	1.085.400	1.451.842	2.262.138
– KHDN	997.266	1.320.305	2.020.768	32,39	53,05
– KHCN	88.134	131.537	241.370	49,25	83,50
c. Theo ngành nghề	1.085.400	1.451.842	2.262.138
– Kinh doanh bất động sân	690.286	1.000.085	1.543.146	44,88	54,30
– Xây lắp	130.105	109.708	200.151	-15,68	82,44
– Cơ khí, công nghiệp	85.147	102.254	90.115	20,09	-11,87
– Thương mại, dịch vụ	91.728	108.258	187.356	18,02	73,06
– Tín dụng bán lẻ	88.134	131.537	241.370	49,25	83,50
III. Nợ xấu	10.805	7.487	6.049
IV. Tỷ lệ nợ xấu	1,00%	0,52%	0,27%	-48,00	-48,08

(Nguồn : Báo cáo tổng kết năm của MB Nam Đà Nẵng)

2.1.3.3. Hoạt động kinh doanh khác

Bảo lãnh; Thanh toán và tài trợ thương mại; Ngân quỹ; Thẻ và ngân hàng điện tử; Dịch vụ khác.

2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 2.3. Kết quả kinh doanh giai đoạn 2020 – 2022

ĐVT: Triệu đồng

Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	Tăng trưởng (%)
Chỉ tiêu	Năm 2020	Năm 2021	Năm 2022	2021/2020	2022/2021
1. Tổng thu nhập	153.202	187.966	226.908	22,69	20,72
Thu lãi cho vay	118.857	161.094	193.096	35,54	19,87
2. Tổng chi	129.882	149.440	187.898	15,06	25,73
Trong đó: Chi trả lãi	95.896	124.246	161.154	29,56	29,71
2. Quỹ thu nhập	23.320	38.526	39.010	65,21	1,26

(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm của MB Nam Đà Nẵng)

2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Nam Đà Nẵng

LIÊN HỆ:

SĐT+ZALO: 0935568275

F:\DỮ LIỆU MỚI CẦN ĐỔI TÊN VÀ ĐĂNG 2025\TAI LIEU C YEN-2024\Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP Quân Đội\SAU BAO VE\PHUC

Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng

About admin

Trả lời Hủy

Related Posts

About admin

Trả lời Hủy