Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt
MỞ ĐẦU
Doanh nghiệp có vị trí đặc biệt quan trọng trong nền kinh tế của mỗi quốc gia, là bộ phận chủ yếu tạo ra tổng sản phẩm trong nước (GDP), tham gia giải quyết một cách có hiệu quả các vấn đề của xã hội: tạo ra thu nhập, xóa đói, giảm nghèo. Doanh nghiệp phát triển là nhân tố đảm bảo cho việc thực hiện các mục tiêu của công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước, nâng cao hiệu quả kinh tế, tạo thế mạnh hơn về năng lực cạnh tranh của nền kinh tế đất nước trong quá trình hội nhập. Để đạt được điều đó, các doanh nghiệp cần đẩy mạnh phát triển khoa học công nghệ, trình độ sản xuất kinh doanh, năng lực quản lý… để tạo ra khả năng cạnh tranh của mình. Và yêu cầu quan trọng hàng đầu là việc cung cấp vốn. Với chức năng trung tài chính, các ngân hàng giữ vai trò hết sức quan trọng trong việc hỗ trợ vốn giúp các doanh nghiệp duy trì, ổn định và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh.
Với lợi thế về thương hiệu, tại địa bàn Quảng Nam, Lpbank thành lập và hoạt động sau các ngân hàng thương mại khác nhưng đã bứt phá nhanh chóng để trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Quảng Nam. Qua 16 năm hoạt động, Chi nhánh đã có sự tăng trưởng đáng tự hào nhất là về chỉ tiêu dư nợ cho vay luôn nằm trong top 2 trên địa bàn. Để đạt được kết quả như vậy là do Ban lãnh đạo Chi nhánh đã lựa chọn hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp là một trong những sản phẩm chiến lược chính. Tuy nhiên, với sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác, các nhu cầu và đòi hỏi của doanh nghiệp về sản phẩm, về chất lượng dịch vụ ngày càng khắt khe hơn, sẽ tạo áp lực rất lớn đối Chi nhánh. Do đó việc nhìn nhận đánh giá lại tình hình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp trong thời gian qua từ đó đề xuất những khuyến nghị thích hợp để hoàn thiện hoạt động cho vay này của Lpbank nói chung và Lpbank Quảng Nam nói riêng trong thời gian tới là quan trọng và cần thiết.
Đồng thời, trong thời gian qua, chưa có đề tài nào nghiên cứu về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Chi nhánh.
Vì những lý do trên, tôi đã lựa chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam” làm công trình nghiên cứu luận văn tốt nghiệp của mình.
2.1. Mục tiêu tổng quát
Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp để từ đó đưa ra các đề xuất, khuyến nghị có cơ sở khoa học và thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam.
2.2.Mục tiêu cụ thể
– Hệ thống hóa cơ sở lý thuyết về hoạt động cho vay nói chung và hoạt động cho vay ngắn hạn nói riêng.
– Phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam.
– Đề xuất một số giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam.
- Phương pháp hệ thống hóa cơ sở lý luận
- Phương pháp thu thập và xử lý dữ liệu sơ cấp và thứ cấp:
- Phương pháp phân tích thống kê
Ngoài ra tác giả tham khảo thêm những tài liệu có liên quan từ các số liệu báo cáo thống kê, báo cáo hoạt động của các tổ chức kinh tế, xã hội có liên quan, sách tham khảo và các bài viết chuyên khảo trên các tạp chí, các website chính thức
5. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam.
- Các đối tượng nghiên cứu (đối tượng khảo sát) cụ thể bao gồm:
- Các bộ phận/phòng chức năng bên trong ngân hàng
- Các cơ quan, tổ chức, đối tác bên ngoài Ngân hàng
- Phạm vi nghiên cứu
- Về nội dung: Luận văn không thực hiện nghiên cứu toàn bộ hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng mà chỉ tập trung phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam.
- Về không gian: Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam Quảng Nam.
- Về thời gian: Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam Quảng Nam từ năm 2020 đến năm 2022.
6. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn
- Về khoa học: Góp phần hệ thống hóa những lý luận cơ bản về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM, về khung phân tích hoạt động ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của một NHTM.
- Về thực tiễn: Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam, từ đó đề xuất các khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam.
7. Tổng quan tình hình nghiên cứu.
Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm 3 chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay và phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Tổng quan về hoạt động cho vay tại Ngân hàng thương mại
Theo Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016. Cho vay được hiểu như sau: “Cho vay là hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi”
a. Vốn vay phải có mục đích sử dụng hợp pháp, sử dụng vốn vay đúng mục đích và hiệu quả
b. Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ và đúng hạn cả gốc lẫn lãi
c. Vay vốn phải có bảo đảm
a. Dựa vào mục đích sử dụng vốn: Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống; Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh, hoạt động khác
b. Dựa vào thời hạn vay: Cho vay ngắn hạn; Cho vay trung hạn; Cho vay dài hạn
c. Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng: Cho vay có bảo đảm bằng tài sản; Cho vay đảm bảo không bằng tài sản
d. Dựa vào phương thức cho vay: Theo Điều 27 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN của NHNN ban hành ngày 30/12/2016.
e. Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay: Cho vay trả góp; Cho vay phi trả góp; Cho vay hoàn trả theo yêu cầu;
f. Dựa vào xuất xứ của khoản vay; Cho vay trực tiếp; Cho vay gián tiếp
1.2. Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
Doanh nghiệp được hiểu là một tổ chức kinh tế, có tư cách pháp nhân, thực hiện các hoạt động kinh doanh theo qui định của pháp luật, nhằm đạt được những mục tiêu nhất định.
- Phân loại Doanh nghiệp
– Căn cứ vào dấu hiệu sở hữu (Sở hữu vốn): Doanh nghiệp Nhà nước; Doanh nghiệp tư nhân; Doanh nghiệp tập thể; Doanh nghiệp của các tổ chức chính trị – xã hội;
– Căn cứ vào phương thức đầu tư vốn: Doanh nghiệp có vốn đầu tư trong nước; Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài
– Căn cứ vào tính chất của chế độ trách nhiệm về mặt tài sản: Doanh nghiệp chịu trách nhiệm hữu hạn; Doanh nghiệp chịu trách nhiệm vô hạn
– Căn cứ vào loại hình doanh nghiệp theo Luật: Doanh nghiệp Nhà nước; Công ty cổ phần; Công ty trách nhiệm hữu hạn; Công ty hợp danh; Doanh nghiệp tư nhân; Công ty TNHH một thành viên
- Thời gian sử dụng vốn lâu, nguồn vốn không được quay vòng nhiều.
- Thời hạn thu hồi vốn vay nhanh
- Rủi ro do cho vay ngắn hạn mang lại thông thường không cao hơn so với trong cho vay trung dài hạn.
- Hình thức cho vay phong phú
- Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp là một trong các hoạt động kinh doanh chủ yếu của NHTM.
a. Các hoạt động nhằm đạt mục tiêu về dư nợ cho vay ngắn hạn đối với KHDN và phát triển thị phần một cách phù hợp với chiến lược kinh doanh của ngân hàng:
b. Hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp phù hợp với mục tiêu mà ngân hàng đề ra trong từng thời kỳ.
c. Các hoạt động nhằm gia tăng hiệu quả sinh lời từ hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp:
d. Hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM:
1.3. Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
- Phân tích ý nghĩa của những dữ liệu định lượng và dữ kiện định tính về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp
- Chỉ ra nguyên nhân của những hạn chế, nhược điểm trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp.
- Trên cơ sở những kết luận rút ra từ phân tích, đề xuất các khuyến nghị đối với các cơ quan có liên quan nhằm giúp NHTM khắc phục được những hạn chế.
Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp thường được tiến hành theo các nội dung chủ yếu sau:
a. Phân tích bối cảnh bên ngoài và bên trong ngân hàng có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của NHTM.
b. Phân tích về công tác tổ chức thực hiện quá trình cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng.
c. Phân tích về các hoạt động ngân hàng đã thực hiện nhằm đạt các mục tiêu của hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
d. Phân tích kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Về lý luận, phương pháp phân tích cần được vận dụng phù hợp với từng nội dung phân tích như đã xác định ở trên.
Phương pháp phân tích chủ yếu là thu thập các dữ kiện thứ cấp bao gồm cả các dữ kiện định lượng và định tính từ các báo cáo của chính ngân hàng và các dữ kiện thứ cấp thu thập bên ngoài , các kết quả thu thập dữ kiện sơ cấp qua khảo sát, tham vấn ý kiến, vận dụng kết hợp các phương pháp phân tích: logic, đối chiếu, so sánh, tổng hợp liên quan để rút ra kết luận.
Đối với nội dung phân tích kết quả hoạt động cho vay của ngân hàng, phương pháp phân tích chủ yếu được sử dụng là tính toán các chỉ tiêu, so sánh với mục tiêu đặt ra và/hoặc so sánh theo thời gian (tùy theo điều kiện dữ liệu, nội dung và mục tiêu phân tích) để chỉ ra xu hướng, mức độ hoàn thành, phát hiện các vấn đề tồn tại, bất cập.
1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
a. Chính sách cho vay của ngân hàng
b. Quy mô vốn và cơ cấu vốn cho khách hàng doanh nghiệp
c. Chất lượng, trình độ đội ngũ cán bộ tín dụng của ngân hàng:
d. Chất lượng thông tin tín dụng:
e. Công nghệ, trang thiết bị ngân hàng:
a. Năng lực tài chính của doanh nghiệp
b. Năng lực quản lý của đội ngũ cán bộ:
c. Đạo đức kinh doanh của chủ doanh nghiệp
a. Môi trường kinh tế
b. Môi trường chính trị xã hội
- Môi trường pháp lý
- Môi trường tự nhiên và các ảnh hưởng bất khả kháng
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH QUẢNG NAM
2.1. Giới thiệu về Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
- 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
- 2.1.2. Chức năng nhiệm vụ của Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
- 2.1.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
- 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của Lpbank Quảng Nam trong thời gian qua
- Hoạt động huy động vốn:
Tổng nguồn vốn của Lpbank Quảng Nam có sự tăng trưởng rất tốt qua các năm,
- Hoạt động cho vay:
Tổng dư nợ cho vay tại Lpbank Quảng Nam có sự tăng trưởng qua các năm cả về giá trị và tốc độ nhưng vẫn đảm bảo an toàn.
- Kết quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong ba năm từ 2020-2022 đều rất tốt, đạt được kết quả cao, lợi nhuận có sự tăng trưởng qua các năm.
2.2. Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Quảng Nam
a. Bối cảnh bên ngoài
- Tình hình kinh tế xã hội tỉnh Quảng Nam qua các năm:
– Về điều hành tín dụng:
b. Bối cảnh bên trong
- Năng lực hoạt động của ngân hàng:
- Chính sách cho vay ngắn hạn KHDN:
- Đội ngũ nguồn nhân lực:
- Hoạt động nhằm tăng dư nợ CVNH đối với KHDN và phát triển thị phần một cách phù hợp với chiến lược kinh doanh của ngân hàng
b. Hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
c. Hoạt động bảo đảm chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
a. Quy mô cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
- Dư nợ cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Lpbank Quảng Nam
F:\DỮ LIỆU MỚI CẦN ĐỔI TÊN VÀ ĐĂNG 2025\TAI LIEU C YEN-2024\Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn đối với Khách hàng doanh nghiệp tại Ngân Hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt
