BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk

1. GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK EA KPAM

1.1. Giới thiệu chung về Agribank

1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển

Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam.

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development.

Tên gọi tắt: Agribank.

Trụ sở chính: Số 2 Láng Hạ, Phường Thành Công, Quận Ba Đình, Hà Nội.

Loại hình kinh tế: Công ty TNHH Một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu 100% vốn điều lệ.

Ngành nghề chính: Hoạt động trung gian tiền tệ khác.

Hotline: 024.38313717 – 1900558818

Fax: 024.38313719

Mã số thuế: 0100686174

Mail: info@agribank.com.vn

Website: http://www.agribank.com.vn/

Logo:

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ). Trải qua mỗi thời kỳ phát triển với những tên gọi khác nhau, xuyên suốt 35 năm xây dựng và phát triển, Agribank luôn khẳng định vị thế, vai trò của một trong những Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, chủ lực đầu tư phát triển “Tam nông”, đi đầu thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng và bảo đảm an sinh xã hội.

Agribank là một trong những Ngân hàng thương mại Nhà nước đóng vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng, có mạng lưới lớn nhất với 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên khắp mọi vùng, miền, huyện đảo cả nước. Trong năm 2023, bám sát chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Agribank đã triển khai quyết liệt, linh hoạt các nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm phù hợp với tình hình thực tế nhằm hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh; tiếp tục triển khai thiết thực, có hiệu quả các giải pháp hỗ trợ người dân và doanh nghiệp khắc phục khó khăn, khôi phục và phát triển sản xuất. Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của Agribank vượt mốc 2 triệu tỷ đồng; nguồn vốn đạt trên 1,88 triệu tỷ đồng; tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt trên 1,55 triệu tỷ đồng, trong đó 65% dư nợ cho vay phục vụ phát triển “Tam nông”, các tỷ lệ an toàn hoạt động đảm bảo quy định. Agribank luôn phát huy vai trò tiên phong trong việc thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ và chính sách tín dụng hỗ trợ nền kinh tế. Hiện nay, Agribank tiếp tục triển khai hiệu quả 07 chương trình tín dụng chính sách, các chương trình mục tiêu quốc gia. Nguồn vốn Agribank chiếm tỷ trọng lớn nhất trong thị phần tín dụng đầu tư nông nghiệp, nông thôn tại Việt Nam. Agribank luôn phát huy vai trò tiên phong, gương mẫu thực thi nghiêm túc, có hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia và các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước về “Tam nông”, về tiền tệ, ngân hàng, nhất là chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, góp phần quan trọng ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng và bảo đảm an sinh xã hội, phát triển nông nghiệp, “trụ đỡ” nền kinh tế theo hướng hiện đại, bền vững. Agribank tiên phong, trách nhiệm, thực hiện hiệu quả 07 chính sách tín dụng, 03 Chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới, chương trình phát triển kinh tế – xã hội vùng đồng bào dân tộc thiểu số và miền núi; chương trình xóa đói giảm nghèo bền vững. Agribank phát triển và cung ứng trên 200 sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại, đa dạng kênh dẫn vốn, dịch vụ ngân hàng đáp ứng nhu cầu của người dân, doanh nghiệp, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, đóng góp tích cực vào sự nghiệp xây dựng và phát triển kinh tế – xã hội đất nước, bảo đảm quốc phòng – an ninh.

Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Agribank còn rất quan tâm đến công tác hỗ trợ an sinh xã hội với nhiều dự án, chương trình tài trợ tổng thể và dài hạn trên khắp cả nước; luôn dành kinh phí đáng kể ủng hộ xây dựng trường học, trạm y tế, nhà tình nghĩa, khắc phục hậu quả thiên tai, phòng chống dịch bệnh Covid-19. Agribank đã thực hiện chính sách hỗ trợ, ưu đãi lãi suất vay vốn đối với hơn 3,6 triệu khách hàng; tổng số lãi, phí miễn giảm cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19 lên đến hàng chục ngàn tỷ đồng. Cán bộ, người lao động toàn hệ thống phát huy tinh thần trách nhiệm với cộng đồng, nhiệt thành hưởng ứng các hoạt động ý nghĩa “Vì tương lai xanh”, “Vì một Việt Nam xanh”…

Tiếp tục ghi nhận những đóng góp quan trọng của Agribank đối với sự nghiệp phát triển “Tam nông” và công cuộc xây dựng đất nước, Đảng, Nhà nước và ngành Ngân hàng trao tặng Agribank các phần thưởng cao quý: Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới, Huân chương Độc lập hạng Nhì, Huân chương Lao động hạng Nhất, Cờ thi đua, Bằng khen; các tổ chức uy tín trong nước, quốc tế đánh giá cao, vinh danh Agribank là Thương hiệu Quốc gia, Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam, Top doanh nghiệp nộp thuế lớn nhất, xếp hạng tín nhiệm ở mức Ba2, tương đương mức tín nhiệm quốc gia, Ngân hàng vì cộng đồng.

Bước sang giai đoạn phát triển mới, Agribank xác định mục tiêu xây dựng Ngân hàng hiện đại và hội nhập, hướng tới ngân hàng số, ngân hàng bán lẻ; chuyển đổi thành NHTM cổ phần, quản trị điều hành và hoạt động theo hướng thông lệ quốc tế; phấn đấu đứng trong Top 100 ngân hàng lớn nhất khu vực châu Á về quy mô tài sản; hoạt động an toàn, hiệu quả; giữ vững vị trí chủ lực trên thị trường tài chính nông nghiệp, nông thôn, thực hiện hiệu quả Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia, góp phần tích cực vào sự nghiệp đổi mới, phát triển và hội nhập của đất nước và Ngành Ngân hàng trong các giai đoạn tiếp theo.

Năm 2023, Agribank đứng vị trí thứ 6 trong danh sách 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam được Công ty cổ phần Báo cáo đánh giá Việt Nam phối hợp với Báo Vietnamnet công bố, đồng thời được bình chọn là 1 trong 50 Doanh nghiệp xuất sắc Việt Nam. Đến nay, Agribank đã có 7 năm liên tiếp nằm trong TOP10 Bảng xếp hạng 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam và tiếp tục giữ vị trí cao nhất trong hệ thống NHTM Việt Nam tại bảng xếp hạng này.

Bảng xếp hạng VNR500 – 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam và TOP50 Doanh nghiệp xuất sắc Việt Nam được xây dựng dựa trên kết quả nghiên cứu và đánh giá độc lập, kết hợp phân tích trên các tiêu chí về doanh thu thực tế của doanh nghiệp, tổng tài sản, tổng lao động, lợi nhuận sau thuế và các chỉ số khác như: chỉ số sinh lời ROA, ROE, uy tín truyền thông của doanh nghiệp…

1.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy

Hình 1. Cơ cấu tổ chức mô hình Quản trị

Hình 2. Cơ cấu tổ chức mô hình Quản lý

1.2. Giới thiệu về Agribank chi nhánh Ra Kpam

1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển

Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk Lắk

Tên gọi tắt: Agribank – Chi nhánh Ea Kpam

Trụ sở: Km 24 Tỉnh lộ 8, Thôn 8, xã Ea Kpam, Huyện Cư M’gar, Tỉnh Đắk Lắk

Hotline: 0262.3950586 – 0262.3950587

Fax: 0262.3952593

Mã số thuế: 0100686174 – 476

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk Lắk (Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk Lắk) được thành lập từ năm 2015. Trụ sở đặt tại Km 24 Tỉnh lộ 8, Thôn 8, xã Ea Kpam, Huyện Cư M’gar, Tỉnh Đắk Lắk. Agribank Chi nhánh Ea Kpam là chi nhánh loại II trực thuộc Agribank Chi nhánh Bắc Đắk Lắk, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank).

Với triết lý kinh doanh: “Mang phồn thịnh đến khách hàng” do đó Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn nâng cao hiệu quả hoạt động, phát huy vai trò của tín dụng ngân hàng trong việc ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và đảm bảo an sinh xã hội. Các hoạt động ngân hàng được triển khai theo định hướng thực hiện chính sách tiền tệ – tín dụng và thanh toán của ngành trong từng thời kỳ, phù hợp với yêu cầu phát triển của nền kinh tế, xử lý tốt mối quan hệ kinh tế giữa ngân hàng và khách hàng. Agribank Chi nhánh Ea Kpam đã phát huy tốt vai trì chủ đạo của NHTM Nhà nước trong thực hiện chứng sách tiền tệ – tín dụng và thanh toán có hiệu quả, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo định hướng của tỉnh, đẩy mạnh công tác xây dựng nông thôn mới đồng hành với sự phát triển của cộng đồng thông qua công tác an sinh xã hội.

1.2.2. Chức năng, nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức bộ máy

1.2.2.1. Chức năng

Agribank Chi nhánh Ea Kpam là đơn vị Chi nhánh loại II trực thuộc chi nhánh loại I Agribank Chi nhánh Bắc Đắk Lắk, trực thuộc Agribank Việt Nam, có quyền tự chủ trong kinh doanh theo phân cấp và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với Agribank Việt Nam. Do đó, Agribank Chi nhánh Ea Kpam thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác. Biên cạnh đó, Agribank Chi nhánh Ea Kpam còn góp phần thực hiện nhiệm vụ chính trị tại địa phương, hỗ trợ vốn cho nông dân cải tạo bộ mặt nông thôn theo hướng tích cực, góp phần chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế địa phương đi lên theo hướng công nghiệp hóa – hiện đại hóa mà nghị quyết Tỉnh Đảng bộ đề ra.

– Ban giám đốc: Bao gồm có 01 Giám đốc điều hành chung tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh. 01 Phó Giám đốc phụ trách bộ phận Kế toán và Ngân quỹ, 01 Phó Giám đốc phụ trách bộ phận tín dụng.

– Phòng Kế toán và Ngân quỹ: Bao gồm có các bộ phận: Bộ phận dịch vụ khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế (TCKT), bộ phận thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, bộ phận kế toán nội bộ và tổng hợp, bộ phận thẻ và thu Ngân sách nhà nước…, bộ phận giải ngân và thu nợ và bộ phận hành chính. Mỗi bộ phận làm các chức năng nhiệm vụ riêng biệt do Trưởng phòng và các Phó Trưởng phòng phụ trách quản lý.

– Phòng Khách hàng: Bao gồm các bộ phận: Bộ phận thẩm định và cho vay khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Thực hiện các nghiệp vụ cho vay, lập bộ hồ sơ vay vốn, lập báo cáo tín dụng, làm công tác trích lập dự phòng và xử lý rủi ro, và kế hoạch kinh doanh và tình hình tài chính của chi nhánh, …

1.2.2.2. Nhiệm vụ

Nhiệm vụ cơ bản của Agribank Chi nhánh Ea Kpam là thực hiện mục tiêu của Agribank Việt Nam, tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam và trở thành Ngân hàng đóng vai trò trụ cột tại địa phương. Để thực hiện được nhiệm vụ trên, Agribank Chi nhánh Ea Kpam đã xác định được mục tiêu phát triển cho mình là:

Tiếp tục giữ vững vai trò chủ lực trên thị trường tiền tệ, tín dụng trong khu vực nông nghiệp, nông thôn, khôi phục vị thế hoạt động tại khu vực thành thị. Tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả và phù hợp với khả năng quản lý, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng dựa trên nền tảng công nghệ mới tiên tiến hiện đại. Bên cạnh đó, Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn chú trọng trong việc nâng cao năng lực tài chính, đảm bảo an toàn họa động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và Agribank.

Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng huy động vốn ở mức hợp lý, đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm bảo đảm cho việc thực hiện cơ chế quản lý cân đối vốn tự động theo hướng tự cân đối sử dụng vốn, tự cân đối tỷ trọng nguồn phục vụ cho vay trung – dài hạn.

Duy trì và tăng trưởng dư nợ gắn liền với việc nâng cao chất lượng tín dụng, có chính sách tín dụng thích hợp nhằm ngăn ngừa rủi ro, duy trì và phát triển nguồn vốn kinh daonh. Tổ chức triển khai thực hiện các nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ đến khách hàng theo quy định của Agribank. Ngân cao chất lượng tín dụng, tập trung xử lý nợ xấu, trích lập dự phòng rủi ro, hạn chế nợ xấu gia tăng, tăng cường kiểm tra, giám sát trong hoạt động tín dụng.

Trong nhiều năm qua, Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn ý thức được chức năng, nhiệm cụ của mình và đã đạt được những thành tựu nhấy định, góp phần không nhỏ vào công cuộc đổi mới, phát triển kinh tế – xã hội tại địa phương.

1.2.2.3. Cơ cấu tổ chức:

Kể từ thời điểm mới thành lập cho đến nay, Agribank Chi nhánh Ea Kpam đã có những bước chuyển biến đáng kể trong mô hình tổ chức quản lý lẫn lĩnh vực hoạt động. Bộ máy quản lý hiện nay của chi nhánh được tổ chức theo sơ đồ sau:

Hình 3. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank Chi nhánh Ea Kpam

1.2.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là Ngân hàng Thương mại Nhà nước chuyên doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực nông, lâm, ngư nghiệp nhằm phát triển kinh tế, văn hóa, xã hội ở nông thôn.

Các hoạt động chính:

– Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác.

– Cấp tín dụng dưới các hình thức:

+ Cho vay;

+ Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác;

+ Bảo lãnh ngân hàng;

+ Phát hành thẻ tín dụng;

+ Bao thanh toán trong nước.

– Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng;

– Cung ứng dịch vụ thanh toán trong nước:

+ Cung ứng phương tiện thanh toán;

+ Thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, uỷ nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ.

– Mở tài khoản:

+ Mở tài khoản tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

+ Mở tài khoản tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.

– Tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên Ngân hàng Quốc gia.

– Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.

– Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư.

– Tham gia đấu thầu, mua, bán Tín phiếu Kho bạc, công cụ chuyển nhượng, Trái phiếu Chính phủ, Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ.

– Mua, bán trái phiếu Chính phủ, Trái phiếu doanh nghiệp.

– Dịch vụ môi giới tiền tệ.

– Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, Luật chứng khoán, quy định của Chính phủ và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

– Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

– Vay, cho vay, gửi, nhận gửi vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

– Góp vốn, mua cổ phần theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

– Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của pháp luật và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

– Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường trong nước và trên thị trường Quốc tế trong phạm vi do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định.

– Lưu ký chứng khoán.

2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH EA KPAM BẮC ĐẮK LẮK

2.1. Phân tích môi trường kinh doanh của Agribank chi nhánh Ea Kpam

2.1.1. Các yếu tố thuộc môi trường vĩ mô

a. Điều kiện tự nhiên và đặc điểm kinh tế xã hội

Đắk Lắk nằm ở vị trí trung tâm vùng Tây Nguyên, là một trong những cực phát triển trong tam giác phát triển Việt Nam – Lào – Campuchia. Với vị trí địa lý có nguồn tài nguyên thiên nhiên đa dạng và phong phú, nguồn lao động trẻ dồi dào, năng động và là một thị trường có sức tiêu thụ hàng hóa hàng đầu ở khu vực Tây Nguyên. Đắk Lắk được đánh giá là khu vực có nhiều tiềm năng phát triển kinh tế đối ngoại và hợp tác đầu tư với các tỉnh thành trong nước và quốc tế.

Từ những đặc điểm đó, Agribank Chi nhánh Ea Kpam phấn đấu là ngân hàng thương mại lớn tại địa phương và là một trong những trụ cột cấp tín dụng cho kinh tế địa phương. Luôn đi đầu và là một trong những đơn vị chủ lực trên thị trường tài chính tiền tệ ở nông thôn, Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn bám sát mục tiêu hoạt động cho “tam nông” – các hộ gia đình sản xuất nông – lâm – ngư nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ nhằm đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn. Duy trì và phát triển mục tiêu đó trong nhiều năm qua Agribank Chi nhánh Ea Kpam với nguồn dư nợ cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trọng gần 75% trong tổng dư nợ, cụ thể như sau: đáp ứng nhu cầu vốn cho các hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp thu mua chế biến nông sản hàng hóa; các doanh nghiệp cung ứng thiết bị, vật tư hàng hóa phục vụ yêu cầu phát triển nông thôn; đầu tư cơ sở hạ tầng tại địa bàn nông thôn; cho vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu mua sắm vật dụng sinh hoạt của hộ gia đình nông thôn và các các bộ công nhân viên trên địa bàn.

Trong cơ cấu nguồn thu của Agribank Chi nhánh Ea Kpam thì tỷ trọng nguồn thu từ hoạt động cho vay chiếm gần 90%, điều này cho thấy hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Agribank chi nhánh Ea Kpam là hoạt động cho vay. Nguồn thu còn lại chủ yếu là thu từ dịch vụ thanh toán, thẻ, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ,…

b. Nhân tố Chính trị Pháp luât:

Chính trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho các Ngân hàng kinh danh ổn định trong đó có Agribank. Với mục tiêu kiểm soát lạm phát, ổn dịnh kinh tế vi mô, góp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế, duy trì tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an ninh xã hội và đảm bảo an toàn hệ thống Ngân hàng. Bên cạnh đó pháp luật nước ta vẫn còn nhiều hạn chế và yếu kém không đáp ứng được sự phát triển của ngành kinh tế. Đây cũng là một hạn chế rất lớn trong việc phát triển Ngân hàng. Theo các nhà đầu tư nước ngoài, mặc dù Việt Nam là một địa điểm đầu tư hấp dẫn nhưng khi đi sâu vào tìm hiểu về môi trường thì yếu tố pháp luật luôn là những trở ngại lớn cho đầu tư.

c. Nhân tố công nghệ:

Đối với Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank), chuyển đổi số chính là cơ hội để đẩy mạnh phát triển, bắt kịp xu hướng thời đại. Agribank xác định chuyển đổi số là bước đi chiến lược đúng đắn và quan trọng góp phần giúp ngân hàng tăng khả năng cạnh tranh và mang lại sự hài lòng cho khách hàng. Phát huy lợi thế về mạng lưới, trong tương lai, Agribank sẽ phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới, các giải pháp thanh toán hiện đại phù hợp với xu thế của thị trường và cách mạng công nghệ 4.0. Agribank đã ra mắt Agribank Digital Ngân hàng số- Một chạm đa tiện ích cung cấp đầy đủ các dịch vụ của một Ngân hàng, giúp khách hàng chủ động tiếp cận dịch vụ 24/7: Định danh, xác thực khách hàng bằng phương pháp sinh trắc học eKYC (khuôn mặt, vân tay); Mở tài khoản trực tuyến; Phát hành thẻ trực tuyến; Đăng ký dịch vụ E-Mobile Banking; Đăng ký nhu cầu vay vốn… Mô hình Ngân hàng số – Agribank Digital với ứng dụng công nghệ hiện đại, an toàn nhất hiện nay, mang đến mọi tiện ích giao dịch ngân hàng tự động, được xem là một bước đột phá trong ứng dụng công nghệ hiện đại của Agribank, góp phần cùng ngành Ngân hàng hiện thực hóa mục tiêu đi đầu trong công cuộc Chuyển đổi số quốc gia. Với vai trò là Ngân hàng thương mại chủ lực trên thị trường vốn và tín dụng cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân, việc Agribank ra mắt và khẩn trương, tích cực đưa Ngân hàng số – Agribank Digital đi vào hoạt động tại các địa bàn trong cả nước có thể xem là một bước tiên phong ứng dụng công nghệ tiên tiến trong lĩnh vực ngân hàng, mang dịch vụ ngân hàng đến gần hơn với người dân, góp phần đẩy lùi tình trạng tín dụng đen, đặc biệt trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn; góp phần hiện thực hóa chủ trương chuyển đổi số của toàn ngành Ngân hàng cũng như mục tiêu từng bước thực hiện lộ trình số hóa hoạt động ngân hàng một cách thực chất, qua đó tối đa hóa tiện ích cho người dùng. Những giải pháp công nghệ do Agribank đã và đang thực hiện nhằm nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng cho các doanh nghiệp và người dân ở địa bàn nông thôn, góp phần đơn giản hóa và tăng hiệu quả thúc đẩy phát triển ngành nông nghiệp Việt Nam.

2.1.2. Các yếu tố thuộc môi trường vi mô

a. Khách hàng

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Ea Kpam có thể tiếp cận và phục vụ một lượng lớn khách hàng. Với vị thế chủ đạo trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, Agribank Chi nhánh Ea Kpam có mối quan hệ truyền thống chặt chẽ với khách hàng trên địa bàn khu vực nông thôn. Gắn liền với thương hiệu ngân hàng truyền thống lâu đời, hiện nay Agribank Chi nhánh Ea Kpam đang phục vụ với 3.200 khách hàng thường xuyên giao dịch tại chi nhánh. Khách hàng chủ yếu là đối tượng nông dân, hộ kinh doanh các sản phẩm từ nôn nghiệp, doanh nghiệp nhỏ và vừa trên địa bàn. Với phương châm “Mang phồn thịnh đến với khách hàng” Agribank chi nhánh Ea Kpam luôn nỗ lực đem đến trải nghiệm tốt nhất khi sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Đồng hành cùng người dân trong quá trình xây dựng và phát triển nông thôn mới vững mạnh. Là đơn vị luôn đi đầu thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, luôn đồng hành cùng sự nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy quá trình tái cơ cấu nền kinh tế, xây dựng nông thôn mới và bảo đảm an sinh xã hội

b. Đối thủ cạnh tranh

Trong bối cảnh hiện nay, khi mà cạnh tranh là yếu tố không thể thiếu trong tất cả các nền kinh tế, các ngành, lĩnh vực của đời sống xã hội và trong ngành ngân hàng không phải là ngoại lệ. Do đó hiện nay tại địa bàn huyện Cư M’gar có rất nhiều đối thủ cạnh tranh trực tiếp với Agribank Chi nhánh Ea Kpam như sau:

– Hệ thống các ngân hàng cổ phần như: BIDV, Vietinbank, Vietcombank, ACB, Sacombank, MB bank, …

– Các ngân hàng chính sách: Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam và Ngân hàng phát triển Việt Nam.

– Ngân hàng hợp tác xã

– Các tổ chức phi tín dụng ngân hàng: Qũy Tín dụng cao su, Công ty tài chính, …

2.1.3. Các yếu tố thuộc môi trường nội bộ

a. Năng lực tài chính

Ngân hàng cần có cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại, trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, cơ sở vật chất, công nghệ, nguồn nhân lực chất lượng để phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ,… tất cả các yếu tố trên đều yêu cầu Ngân hàng phải đầu tư một nguồn vốn lớn, duy trì liên tục và mở rộng không ngừng theo sự phát triển của công nghệ thông tin,…

b. Đội ngũ nhân viên

Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng hàng đầu để phát triển các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng đặc biệt là các sản phẩm trong hoạt động tín dụng và sản phẩm dịch vụ, để có được các sản phẩm dịch vụ chất lượng, hiệu quả, đáp ứng tốt các yêu cầu của khách hàng, Ngân hàng cần có đội ngũ nhân viên am hiểu tường tận các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng, kết hợp với nguồn nhân lực công nghệ thông tin để đưa các dịch vụ ngân hàng tại quầy thành các sản phẩm dịch vụ phục vụ khách hàng. Nguồn nhân lực chất lượng cao sẽ giúp ngân hàng vận hành tốt hệ thống, phát triển vững mạnh và nhanh chóng ứng dụng các tiến bộ của công nghệ thông tin vào sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng.

Hiện Agribank Chi nhánh Ea Kpam đang có hơn 2.000 khách hàng tiền gửi và hơn 1.200 khách hàng tiền vay thường xuyên giao dịch tại chi nhánh, với sự phục vụ tận tình, chu đáo của 17 cán bộ nhân viên.

Agribank Chi nhánh Ea Kpam là một trong những Ngân hàng có uy tín và thương hiệu lâu năm tại địa bàn hoạt động, với đội ngũ nhân sự nhiều kinh nghiệm, phục vụ khách hàng một cách tận tình và chu đáo, đáp ứng các yêu cầu của khách hàng khi sử dụng sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng.

Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn coi trọng công tác huy động vốn, xác định rõ rằng đây là nền tảng để chi nhánh có thể tăng trưởng tín dụng. Luôn chú trọng đến nguồn huy động từ dòng tiền nhàn rỗi từ khu dân cư nhất là nguồn vốn trung hạn và dài hạn để tạo lợi thế ổn định trong dài hạn. Hoạt động huy động vốn của Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn giữ vai trò chủ đạo, đảm bảo vốn cho vay nền kinh tế và khả năng thanh khoản toàn hệ thống. Nguồn vốn huy động của Agribank Chi nhánh Ea Kpam giai đoạn 2021 – 2023 không ngừng tăng trưởng, đáp ứng nhu cầu cho vay để phát triển nền kinh tế, nhất là trong lĩnh vực tín dụng nông nghiệp, nông thôn. Xây dựng chính sách huy động nguồn vốn đúng với cơ chế chính sách của Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng và định hướng chiến lược kinh doanh của Agribank. Bên cạnh đó, thực hiện cơ chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, tạo quyền tự chủ cho các chi nhánh. Nghiên cứu thị trường nguồn vốn huy động để đưa ra chính sách lãi suất huy động mềm dẻo, linh hoạt hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường trong từng thời kỳ. Để giảm bớt chi phí và tạo tính chủ động trong hoạt động kinh doanh, Agribank Chi nhánh Ea Kpam đang nghiên cứu để đưa ra các sản phẩm huy động vốn đặc trưng cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân.

Bảng 1. Cơ cấu nhân sự tại Agribank chi nhánh Ea Kpam từ 2021-2023

Cơ cấu nhân sự tại Agribank Chi nhánh Ea Kpam từ năm 2021 – 2023 không có sự thay đổi đáng kể. Với số lượng nhân viên của từng bộ phận nghiệp vụ được thể hiện chi tiết trong bảng 1.1. Hai bộ phận tại Agribank Chi nhánh Ea Kpam chiếm số lượng nhân sự nhiều nhất là bộ phận Tín dụng và bộ phận Kế toán. Hai bộ phận này đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng góp phần duy trì, củng cố và phát triển mối quan hệ với khách hàng nhằm khai thác tối đa nhu cầu sử dụng của khách hàng với sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng.

c. Công nghệ thông tin: Hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking System) đóng vai trò thúc đẩy các dịch vụ ngân hàng như Mobile Banking, E-Banking cũng như việc sử dụng ATM. Ngân hàng Thương mại quan tâm đến đầu tư đổi mới công nghệ để nâng cao chất lượng dịch vụ cung ứng cho Khách hàng. Nǎng lực công nghệ không chỉ thể hiện ở trình độ công nghệ hiện tại của Ngân hàng mà phải đi kèm với việc khai thác nǎng lực công nghê hiện đại. Là ngân hàng thương mại luôn nỗ lực trong việc ứng dụng công nghệ số, đặt mục tiêu chuyển đổi mô hình ngân hàng số là yếu tố cốt lõi cho sự phát triển bền vững trong xu thế hiện nay, Agribank đang tiến tới phủ sóng ngân hàng số trên cả nước, nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng cho người dân. Kinh tế số, kinh tế tuần hoàn, tăng trưởng xanh là mô hình phát triển của nhiều doanh nghiệp nhằm thúc đẩy nâng cao hiệu quả và phát triển tạo ra giá trị mới nhằm tăng sự hài lòng của khách hàng cũng như tìm kiếm thị trường mới

d. Công tác tổ chức, quản lý

Cơ cấu tổ chức của phản ánh cơ chế phân bổ nguồn lực, nó cho biết cơ chế phân bổ nguồn lực có phù hợp với trình độ quản lý, quy mô, với đặc trưng cạnh tranh của ngành và yêu cầu của thị trường hay không. Bộ máy tổ chức tốt sẽ tối ưu hoá được nguồn lực của Ngân hàng, giúp Ngân hàng nhanh chóng thích nghi với những thay đổi của môi trường kinh doanh, gia tăng tính sáng tạo, năng lực cạnh tranh trên thị trường. Bên cạnh việc tổ chức, công tác quản lý cũng đóng vai trò hết sức quan trọng, công tác quản lý phù hợp, tiên tiến, hiện đại giúp Ngân hàng phân bổ tốt các nguồn lực, kiểm soát chặt chẽ các rủi ro hệ thống và phi hệ thống, phân công, phân quyền rõ ràng giữa các bộ phận, tăng tính chuyên môn hoá giữa các bộ phận, giúp đẩy nhanh công việc, đơn giản, cải tiến quy trình làm việc, góp phần gia tăng hiệu quả trong việc phát triển dịch vụ.

e. Nǎng lực Marketing

Khả năng Marketing giúp doanh nghiệp đạt được mục tiêu của mình. Năng lực marketing của doanh nghiệp càng cao sẽ làm tǎng nǎng lực sáng tạo của doanh nghiệp. Ngày nay, việc chú trọng Marketing là một trong đã trở thành xu thế tất yếu để mang lại thành công trong kinh doanh cho các Ngân hàng. Các phân khúc khách hàng đa dạng đòi hỏi các Ngân hàng cần có chiến lược Marketing tương ứng nhằm đem lại hiệu quả cao nhất để tăng tính cạnh tranh.

2.1.4. Định hướng chiến lược của Agribank chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk Lắk

Tầm nhìn và sứ mệnh của Agribank

– Sứ mệnh: Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu Việt Nam; giữ vai trò chủ lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn; góp phần phát triển kinh tế- xã hội Việt Nam

– Tầm nhìn: phát triển theo hướng ngân hàng hiện đại, “tăng trưởng – an toàn – hiệu quả – bền vững”, đủ khả năng cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế.

– Triết lý kinh doanh: “Mang phồn thịnh tới khách hàng”

Mặc dù đối mặt với nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh trong giai đoạn đại dịch, nhưng thời gian qua Agribank tiếp tục khẳng định vai trò “huyết mạch” trong phát triển “Tam nông” và nền kinh tế đất nước, quyết tâm làm tròn nhiệm vụ chính trị, vai trò của ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, chủ lực trong đầu tư phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Toàn hệ thống Agribank đồng lòng cùng Đảng, Chính phủ, các cấp, các ngành tìm mọi cách quyết liệt thực hiện thắng lợi “mục tiêu kép”, đảm bảo hài hòa, hợp lý, hiệu quả giữa phòng, chống dịch và sản xuất kinh doanh, góp phần đưa đất nước thích ứng an toàn, hiệu quả trong trạng thái “bình thường mới”

Trước những chặng đường mới của nền nông nghiệp nói riêng và kinh tế đất nước nói chung, dù đối mặt nhiều khó khăn, thách thức, lãnh đạo Agribank khẳng định, ngân hàng kiên định mục tiêu phát triển Tam nông, không ngừng nỗ lực chung tay cùng Chính phủ, NHNN, tiếp tục tạo ra những bứt phá mới trong sự nghiệp chăm lo đời sống nhân dân, đặc biệt là nông dân và phát triển nông nghiệp, nông thôn nước ta trong thời kỳ mới. Trong chiến lược phát triển của mình, những mục tiêu lớn luôn được Agribank xác định ưu tiên đó là: Tiên phong thực thi các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước; Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn, luôn là người bạn đồng hành thủy chung, tin cậy của nông dân, nông thôn

2.2. Định hướng phát triển của Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk Lắk

Agribank là ngân hàng thương mại 100% vốn do nhà nước sở hữu, nắm vai trò chủ chốt đối với nền kinh tế đất nước đặc biệt trong lĩnh vực đầy tư phát triển nông nghiệp nông thôn góp phần phát triển kinh tế – xã hội. Với phương châm hoạt động là tăng trưởng “An toàn – Hiệu quả – Bền vững” đủ sức cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế. Với phương châm đó Agribank Chi nhánh Ea Kpam đã đưa ra mục tiêu và xác định đối tượng cho vay hướng đến nông nghiệp và nông dân là khách hàng tiềm năng của Chi nhánh. Bên cạnh đó Agribank Chi nhánh Ea Kpam cũng luôn quan tâm đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong địa bàn và đây chính là nguồn thúc đẩy mạnh mẽ cho sự phát triển kinh tế của huyện nhà.

Mục tiêu và chính sách tín dụng tại Agribank Chi nhánh Ea Kpam là luôn tiếp tục duy trì và tiếp tục mở rộng thị phần tại khu vực và đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp tín dụng cho việc đầu tư và phát triển tại địa phương phù hợp với chính sách, mục tiêu của Đảng và Nhà nước. Bên cạnh đó Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn luôn đẩy mạnh phát triển công nghệ tin học góp phần cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, phát triển không ngừng, nâng cao thương hiệu Agribank trên thị trường.

Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn coi trọng công tác huy động vốn, xác định rõ rằng đây là nền tảng để chi nhánh có thể tăng trưởng tín dụng. Luôn chú trọng đến nguồn huy động từ dòng tiền nhàn rỗi từ khu dân cư nhất là nguồn vốn trung hạn và dài hạn để tạo lợi thế ổn định trong dài hạn. Theo đó, Agribank Chi nhánh Ea Kpam tập trung nguồn lực, huy động sức mạnh toàn chi nhánh triển khai hiệu quả và đồng bộ các giải pháp sau:

Thứ nhất, tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cho vay phát triển kinh tế địa phương. Chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo các kỳ hạn hợp lý, đảm bảo ổn định nguồn vốn, giảm lãi suất đầu vào, nâng cao hiệu quả kinh doanh. Tập trung thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn có chi phí vốn thấp thông qua việc phát triển hoạt động dịch vụ gắn với tài khoản tiền gửi thanh toán.

Thứ hai, mở rộng tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng quản lý và đảm bảo chất lượng tín dụng. Ưu tiên vốn để đầu tư cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Từng bước nâng dần tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp trên tổng dư nợ. Triển khai thực hiện có hiệu quả việc cho vay qua tổ, cho vay lưu vụ, cho vay theo hạn mức tín dụng nhằm nâng cao năng suất lao động trong hoạt động tín dụng.

Thứ ba là đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại để tiếp tục cung ứng các sản phẩm dịch vụ tiện ích đến khách hàng. Chú trọng phát triển các kênh phân phối tự động để nâng dần tỷ lệ giao dịch trực tuyến, giảm giao dịch tại quầy. Tăng cường cơ sở vật chất, đổi mới phong cách giao dịch, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

Thứ tư là thực hiện tốt công tác an sinh xã hội. Đẩy mạnh các hoạt động tiếp thị và truyền thông nhằm quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ.

Bên cạnh công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Ea Kpam còn đẩy mạnh việc chuyển hướng đầu tư, ưu tiên bố trí nguồn vốn cho các dự án có hiệu quả kinh tế cao theo thứ tự ưu tiên và có sự chọn lọc khách hàng cụ thể như sau: Hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ và lấy địa bàn nông nghiệp nông thôn là địa bàn chính để phục vụ và phát triển kinh doanh. Thực hiện việc đa dang hóa các sản phẩm tín dụng cũng như đa dạng đối tượng khách hàng để nâng cao thu nhập, giảm thiểu tối đa rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay.

Agribank Chi nhánh Ea Kpam sẽ tận dụng các cơ hội thị trường để duy trì tốc độ tăng trưởng bền vững, củng cố và mở rộng nền tảng khách hàng, nâng tầm vị thế và xây dựng Agribank Chi nhánh Ea Kpam ngày càng hiện đại, là nơi khách hàng và các đối tác luôn yên tâm về hiệu quả đầu tư và an toàn vốn, là Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính chất lượng cao, là một thương hiệu có uy tín trong lĩnh vực tài chính Ngân hàng và có nhiều đóng góp cho cộng đồng, cho xã hội. Chiến lược phát triển của Agribank Chi nhánh Ea Kpam cho những năm tiếp theo với những định hướng, cụ thể như sau:

– Tăng trưởng số lượng khách hàng mục tiêu mới: Khách hàng là nền tảng của kinh doanh bền vững của các Ngân hàng Thương mại, việc “Tăng trưởng số lượng khách hàng mục tiêu” được xác định là một định hướng hoạt động then chốt để phát triển kinh doanh của Agribank Chi nhánh Ea Kpam.

+ Tập trung đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, các kênh dịch vụ tài chính

+ Xây dựng hệ thống chỉ tiêu phát triển, đánh giá khách hàng mục tiêu.

– Gia tăng lợi nhuận trên một khách hàng: Việc tăng trưởng lợi nhuận trên một khách hàng sẽ đảm bảo cho Agribank Chi nhánh Ea Kpam thực hiện được mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận một cách ổn định và chắn chắn. Để tăng lợi nhuận trên một khách hàng, Agribank Chi nhánh Ea Kpam phải xây dựng các chiến lược kinh doanh, cụ thể:

+ Tập trung tăng cường số lượng sản phẩm, dịch vụ trên mỗi khách hàng.

+ Tập trung gia tăng sự tiện lợi trên các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng với mục tiêu tối đa hóa tất cả các dịch vụ tại Ngân hàng.

– Nâng cao tính an toàn trong hoạt động của ngân hàng: Tính an toàn trong hoạt động của Ngân hàng là yếu tố đảm bảo sự phát triển bền vững cho Ngân hàng. Và để thực hiện được Agribank Chi nhánh Ea Kpam cần thực hiện những hoạt động sau:

+ Xây dựng hệ thống Quản trị rủi ro hướng theo chuẩn mực quốc tế bao gồm cả Quản trị rủi ro hoạt động, quản trị rủi ro thị trường và quản trị rủi ro tín dụng.

+ Nâng cấp chính sách tín dụng, chính sách khách hàng, quy định và quy trình tín dụng, hệ thống phê duyệt tín dụng, công tác quản lý và giám sát chất lượng tín dụng, công tác thu hồi nợ.

Bên cạnh đó, cần đặt ra yêu cầu đổi mới về nhận thức và hành vi ứng xử của từng Cán bộ nhân viên liên quan đến công tác tín dụng của Agribank Chi nhánh Ea Kpam Đó là sự nhận thức sâu sắc về chất lượng khách hàng, chất lượng dịch vụ, chất lượng tài sản bảo đảm và quan trọng là hành vi ứng xử tuân thủ nghiêm túc chính sách, quy định, quy trình và phê duyệt cấp tín dụng.

2.3. Các hoạt động tác nghiệp và quán trị tác nghiệp tại Agribank Chi nhánh Ea Kpam

• Huy động vốn: Dưới các hình thức sau:

– Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác.

– Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác huy động vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước khi được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

– Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chức tín dụng nước ngoài.

– Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn.

– Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

• Hoạt động tín dụng: Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
• Các hình thức vay:

– Loại cho vay: Phân loại theo thời gian và phân loại theo mục đích vay vốn:

+ Phân loại theo thời gian: cho vay ngắn hạn là loại cho vay có thời hạn tối đa 01 năm. Cho vay trung hạn là khoản cho vay có thời hạn trên 01 năm và tối đa 05 năm. Cho vay dài hạn là khoản vay có thời hạn trên 05 năm.

+ Phân loại theo mục đích vay vốn: Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống là việc Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, gia đình của cá nhân đó. Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh là việc Agribank cho vay đối với khách hàng là pháp nhân, cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, DNTN mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ DNTN.

– Phương thức cho vay bao gồm các phương thức sau:

+ Cho vay từng lần áp dụng đối với khách hàng có nhu cầu vay vốn từng lần. Mỗi lần vay vốn, Agribank nơi cho vay và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay và ký kết Thỏa thuận cho vay.

+ Cho vay lưu vụ là việc Agribank cho vay đối với khách hàng để nuôi trồng, chăm sóc các cây trồng, vật nuôi có tính chất mùa vụ theo chu kỳ sản xuất liền kề trong năm hoặc các cây lưu gốc, cây công nghiệp có thu hoạch hàng năm. Theo đó, Agribank và khách hàng thỏa thuận dư nợ gốc của chu kỳ trước tiếp tục được sử dụng cho chu kỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ sản xuất liên tiếp

+ Cho vay theo hạn mức áp dụng với khách hàng có nhu cầu vay vốn thường xuyên, ổn định. Theo đó, Agribank xác định và thỏa thuận với khách hàng mức dư nợ cho vay tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức cho vay, Agribank thực hiện cho vay từng lần. Một năm ít nhất một lần, Agribank xem xét xác định lại mức dư nợ cho vay tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này.

+ Cho vay theo hạn mức dự phòng là việc Agribank cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận. Agribank và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 năm

+ Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Agribank chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Mức thấu chi tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian tối đa 1 năm.

+ Cho vay quay vòng: Agribank và khách hàng thỏa thuận áp dụng cho vay đối với nhu cầu vốn có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 01 tháng, khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo nhưng thời hạn cho vay không vượt quá 03 tháng

• Xét duyệt cho vay, kiểm tra và xử lý:

– Ngân hàng được quyền yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh phương án kinh doanh khả thi, khả năng tài chính của mình và của người bảo lãnh trước khi quyết định cho vay; có quyền chấm dứt việc cho vay, thu hồi nợ trước hạn. Khi phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật, vi phạm hợp đồng tín dụng.

– Ngân hàng có quyền xử lý tài sản bảo đảm tiền vay của khách hàng vay, tài sản của người bảo lãnh trong việc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh để thu hồi nợ theo quy định tại Nghị định của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của các tổ chức tín dụng, khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng và người bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ bảo lãnh theo quy định của Pháp luật.

– Ngân hàng được miễn, giảm lãi suất cho vay, phí Ngân hàng, quá hạn nợ, mua bán nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

• Bảo lãnh:

– Ngân hàng bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh bảo hành và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác cho các tổ chức tín dụng, cá nhân theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

– Ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế được thực hiện bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán và các hình thức bảo lãnh Ngân hàng khác mà người nhận bảo lãnh là tổ chức cá nhân nước ngoài theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

• Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ:

– Ngân hàng thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

+ Cung ứng các phương tiện thanh toán;

+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng;

+ Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ;

+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước;

+ Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;

+ Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.

– Ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên Ngân hàng trong nước. Tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.

2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Ea Kpam giai đoạn 2021-2023

2.4.1. Kết quả huy động vốn

Trong khoảng thời gian từ năm 2021 – 2023, Agribank chi nhánh Ea Kpam luôn cố gắng trong hoạt động huy động. Có thể thấy Agribank Chi nhánh Ea Kpam luôn cố gắng nỗ lực để hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao đồng thời cũng duy trì và mở rộng số lượng khách hàng để luôn giữ vững thị phần trên địa bàn. Thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn luôn giữ được uy tín và niềm tin trong lòng khách hàng. Chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động,

LIÊN HỆ:

SĐT+ZALO: 0935568275

D:\DỮ LIỆU MỚI CẦN ĐỔI TÊN VÀ ĐĂNG 2025\TAI LIEU C YEN-2024\BAO CAO 2024/ BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk

BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk BÁO CÁO THỰC TẾ -Đơn vị thực tập Agribank Chi nhánh Ea Kpam Bắc Đắk