Phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ

Phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn

1. Tính cấp thiết của đề tài

Trong thời gian tới, thị trường bảo hiểm sẽ phát triển mạnh các sản

phẩm bán lẻ như: Bảo hiểm vật chất xe ô tô, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe, bảo hiểm người vay vốn, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm xe máy… Vì vậy các công ty bảo hiểm hiện nay đang tập trung rất nhiều nguồn lực vào việc phát triển sản phẩm, kênh phân phối, xây dựng mạng lưới và hệ thống bán lẻ. Và người dân cũng sẽ nhận được những lợi ích tốt nhất khi tham gia vào các sản phẩm đó tại các công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam. Đặc biệt tại tỉnh Long An, nơi có rất nhiều tiềm năng để phát triển mảng sản phẩm bán lẻ.

Xuất phát từ thực tế trên, việc nghiên cứu đề tài “Phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn” là sự cần thiết cả về lý luận và thực tiễn để làm đề tài nghiên cứu luận văn của mình với hy vọng góp một phần trong công tác hoạch định chiến lược tại đơn vị.

2. Mục tiêu nghiên cứu

Vận dụng những cơ sở lý luận về hoạt động bán lẻ bảo hiểm phi

nhân thọ, từ đó phân tích thực trạng về hát triển hoạt động bán

2

lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

• Chi nhánh Sài Gòn để đưa ra một số giải pháp nhằm phát triển hoạt

động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ tại các công ty bảo hiểm.

3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu a) Đối tượng nghiên cứu

Những vấn đề mang tính lý luận liên quan và thực tiễn phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ đối với khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp siêu vi mô với các giao dịch nhỏ, lẻ.

b) Phạm vi nghiên cứu

• • Về nội dung: Nghiên cứu về dịch vụ bán lẻ cho đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp với các hợp đồng giao dịch có giá trị nhỏ chủ yếu là nghiệp vụ bảo hiểm phi hàng hải: Con người, xe cơ giới, nhà ở…
  • Về không gian: Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng

TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn – Phòng Kinh doanh Khu vực Long An.

• • Về thời gian: Sử dụng số liệu từ năm 2013 đến năm 2016 để nghiên cứu và phân tích đánh giá thực trạng.

1. Phương pháp nghiên cứu

Trên cơ sở vận dụng phương pháp nghiên cứu định lượng sử dụng phương pháp thống kê, lượng hóa, đo lường theo chuỗi thời gian, phân tích đi từ cơ sở đến thực tiễn hoạt động nhằm giải quyết và làm sáng tỏ mục tiêu đặt ra của luận văn.

1. Bố cục luận văn

3

Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục viết tắt, danh mục bảng biểu, và tài liệu tham khảo thì khóa luận này được chia ra làm 3 chương:

Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động bán lẻ bảo hiểm phi nhân

thọ.

Chương 2: Thực trạng hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn.

Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn.

1. Tổng quan vấn đề nghiên cứu

CHƯƠNG 1

CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO

HIỂM PHI NHÂN THỌ

1.1. Những vấn đề cơ bản về bảo hiểm phi nhân thọ

1.1.1. Khái quát về bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

1.1.1.1 Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ

“Bảo hiểm là một sự thỏa thuận hợp pháp thông qua đó một cá nhân hay tổ chức (người tham gia bảo hiểm) chấp nhận đóng góp một khoản tiền nhất định (phí bảo hiểm) cho một tổ chức khác (người bảo hiểm) để đổi lấy những cam kết về những khoản bồi thường hoặc chi trả khi có sự kiện quy định trong hợp đồng xảy ra”.

Tại Khoản 18 – Điều 3 – Chương I – Luật Kinh doanh bảo hiểm (2000) của Việt Nam có giải thích: “Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ”

1.1.1.2 Khái niệm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ là nơi mua và bán các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Đó chính là sự gặp gỡ giữa cung và cầu của sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ. Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ không tồn tại hữu hình, không có hình dáng, kích thước, trọng lượng

5

do đó nó là loại sản phẩm dịch vụ đặc biệt. Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ không nhất thiết phải là một địa điểm cụ thể.

1.1.2 Các đặc trưng cơ bản của bảo hiểm phi nhân thọ

Bảo hiểm phi nhân thọ có những đặc trưng cơ bản sau:

• Thứ nhất: Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ là một hợp đồng ngắn hạn, thời hạn bảo hiểm thường là một năm hoặc ngắn hơn.
• Thứ hai: Hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ chỉ bồi thường và chi trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện được bảo hiểm phù hợp với nội dung hợp đồng đã ký kết xảy ra.
• Thứ ba: Phí bảo hiểm phi nhân thọ được tính cho thời hạn bảo hiểm, thông thường phí tính cho từng năm bảo hiểm hoặc từng chuyến.
• Thứ tư: Trừ các nghiệp vụ bảo hiểm con người phi nhân thọ, còn các nghiệp vụ khác như tài sản, trách nhiệm dân sự giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và Người thứ ba có liên quan tới rủi ro bảo hiểm đều có mối quan hệ về quyền lợi và trách nhiệm bồi thường thiệt hại.

1.1.3 Cấu thành của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động bán lẻ

1.1.3.1 Người tổ chức thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Nhà nước là người tổ chức thị trường đồng thời tạo ra hành lang pháp lý cũng như môi trường kinh doanh và thực hiện quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm.

1.1.3.2 Các thành viên tham gia thị trường bảo hiểm phi nhân thọ

Người mua (khách hàng); Người bán và Các tổ chức trung gian bảo hiểm.

6

1.1.3.3 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ

• Khái niệm sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: Nếu xét trên góc độ quyền lợi bảo hiểm của khách hàng thì sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là sự cam kết của doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đối với bên mua bảo hiểm (khách hàng) về việc bồi thường hay trả tiền bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nếu xét trên góc độ quản trị kinh doanh bảo hiểm thì sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là toàn bộ những gì mà người mua nhận được bao gồm: Thành phần hiện hữu đó là tên gọi, đặc tính của sản phẩm; Thành phần cốt lõi của sản phẩm chính là những lợi ích (hay quyền lợi bảo hiểm) mà khách hàng sẽ nhận được khi mua sản phẩm; Thành phần gia tăng là các dịch vụ trong và sau khi bán như dịch vụ chăm sóc khách hàng, các chính sách khách hàng, các dịch vụ đề phòng hạn chế tổn thất,…
• Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ:
  • Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm không định

hình.

• • Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm có “hiệu quả xê dịch” và là sản phẩm “không mong đợi.
  • Sản phẩm Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm của “chu kỳ kinh doanh đảo ngược.
  • Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm không được bảo hộ bản quyền.

1.1.3.4 Cung cầu, cạnh tranh và giá cả (phí bảo hiểm) của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động bán lẻ

7

• • Cung cầu: Cầu của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ là tổng lượng các nhu cầu về sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ đã và sẽ được chấp nhận (mua) bởi một số khách hàng xác định.
  • Cạnh tranh: Là đặc trưng của thị trường nói chung, nhưng ở thị trường bảo hiểm phi nhân thọ cạnh tranh thường “quyết liệt” hơn, đôi khi phải dùng nhiều “thủ thuật”, “chiến thuật” trong cạnh tranh.
  • Giá cả: Giá của sản phẩm ảo hiểm phi nhân thọ (còn gọi là phí bảo hiểm) đóng vai trò rất quan trọng trong maketing hỗn hợp bởi nó sẽ tác động đến doanh thu, lợi nhuận và thị phần cũng như vị thế của doanh nghiệp trên thị trường.

1.2. Những sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cơ bản trong hoạt động bán lẻ

1.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động bán lẻ a. Căn cứ vào phương thức triển khai

Theo tiêu thức này, các nghiệp vụ bảo hiểm thành 2 nhóm: (1) Hình thức bảo hiểm tự nguyện (2) Hình thức bảo hiểm bắt buộc.

b. Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm

Bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm 3 loại: (1) Bảo hiểm tài sản

1. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (3) Bảo hiểm con người.

1.2.2 Các kênh phân phối sản phẩm

• 1. Hệ thống đại lý chuyên nghiệp; (2) Các mạng lưới phân phối kết hợp (hệ thống phân phối bán hàng tại điểm); (3) Các văn phòng bán bảo hiểm; (4) Môi giới; (5) Hệ thống phân phối khác.

1.2.3 Đặc điểm của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trong hoạt động bán lẻ

8

• Đối tượng khách hàng của dịch vụ bảo hiểm bán lẻ thường là các khách hàng cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp giao dịch với những hợp đồng nhỏ lẻ.
• Danh mục sản phẩm của các dịch vụ bảo hiểm bán lẻ thường đa dạng và linh hoạt; Có nhiều kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm kết hợp với nhiều chương trình marketing mạnh mẽ và liên tục.
• Bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế rủi ro tạo bởi nhân tố bên ngoài đây là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế
• Tỷ lệ bồi thường ổn định, ít biến động có khả năng kiểm soát được và kinh doanh trên cơ sở áp dụng tuyệt đối quy luật số đông.
• Nghiệp vụ của các dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ thường đơn giản, thông dụng, dễ thực hiện và thường xuyên phát sinh.
• Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ đòi hỏi sự đầu tư lớn về: nhân lực, công nghệ, hệ thống kênh phân phối và đặc biệt là cho chương trình xúc tiến quảng cáo rộng rãi và thường xuyên.
• Vì là sản phẩm dễ sao chép nên đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm thường xuyên có những chính sách điều chỉnh linh hoạt, chính sách chăm sóc khách hàng thường xuyên và liên tục nhằm duy trì lượng khách hàng trung thành của mình.

1.3. Nội dung và tiêu chí phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ

1.3.1 Nội dung phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ

9

Gia tăng quy mô và hiệu quả; Cải thiện về chất lượng dịch vụ; Đa dạng hóa về chủng loại dịch vụ và kênh phân phối; Tăng khả năng kiểm soát rủi ro từ việc phát triển dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ.

1.3.2 Tiêu chí phát triển hoạt động bán lẻ bảo hiểm phi nhân thọ

1.3.2.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc

1.3.2.2 Sự hoàn thiện về chất lượng dịch vụ

1.3.2.3 Kiểm soát rủi ro trong dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ

1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ

Tóm tắt chương 1

Với xu hướng hiện nay, nhu cầu nâng cao chất lượng cuộc sống đối với người dân ngày càng gia tăng là điều kiện quan trọng để các doanh nghiệp phát huy khai thác được xu thế tiêu dùng này, đặc biệt là các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ phục vụ cho các đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình. Chính vì thế các doanh nghiệp cần xây dựng cho mình chiến lược kinh doanh phù hợp để phát triển thị trường bán lẻ này. Nội dung Chương 1 đã đưa ra một số cơ sở lý luận cơ bản làm nền tảng cho việc triển khai các chiến lược phát triển dịch vụ bảo hiểm bán lẻ.

10

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI

NHÂN THỌ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN

2.1 Giới thiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn

2.1.1 Bộ máy quản lý và mô hình tổ chức quản lý

Để thực hiện nhiệm vụ của mình, Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn đã thiết lập và từng bước hoàn thiện cơ cấu tổ chức của Chi nhánh. Cơ cấu tổ chức, quản lý của Bảo hiểm Vietinbank – Chi nhánh Sài Gòn (hình 2-1) bao gồm:

• Chi nhánh bao gồm: (1) Ban Giám Đốc (2) 09 phòng nghiệp vụ.
• Khối đơn vị trực thuộc: (1) Hệ thống đại lý tổ chức (2) Hệ thống đại lý cá nhân.

2.1.2. Tổ chức kinh doanh

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Bảo hiểm Vietinbank –

CN Sài Gòn giai đoạn 2013 – 2016

Trong những năm qua mặc dù phải đối phó với nhiều khó khăn, thách thức nhưng Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn đã nỗ lực phấn

đấu trong mọi mặt hoạt động kinh doanh và đã đạt được những thành tích rất đáng khích lệ. Tổng hợp kết quả kinh doanh toàn Công ty trong

4 năm được thể hiện ở bảng 2.1:

11

Bảng 2.1 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BẢO

HIỂM VIETINBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN

Đơn vị tính: Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn năm 2013 – 2016)

Cơ cấu doanh thu bán bảo hiểm của Công ty gồm bảo hiểm về tài sản kỹ thuật, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm con người và bảo hiểm khác. Trong đó, bảo hiểm tài tài sản kỹ thuật có doanh thu cao nhất qua các năm.

Doanh thu bán bảo hiểm qua các năm đều tăng. Năm 2014 so với năm 2013 tăng 25,841 tỷ đồng, tỉ lệ tăng 120%. Năm 2015 so với năm 2014 tăng 32,497 tỷ đồng, tỉ lệ tăng 68%. Năm 2016 so với năm 2015 tăng 16,667 tỷ đồng, tỉ lệ tăng 21%. Như vậy, doanh thu bảo hiểm của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn qua các năm đều có tăng trưởng, thể hiện sự phát triển về qui mô của Chi nhánh.

12

Bảng 2.2 SỰ TĂNG TRƯỞNG CỦA DOANH THU BẢO HIỂM

VIETINBANK – CN SÀI GÒN 2013 – 2016

Đơn vị: Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của VBI CN Sài Gòn năm 2013 – 2016)

Đối với doanh thu bình quân tính trên số lượng nhân viên qua các năm từ năm 2013 đến năm 2016 của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn cũng giống như doanh thu bán bảo hiểm của Bảo hiểm Vietinbank

• CN Sài Gòn qua các năm đều tăng.

Năm 2013 doanh thu bình quân đạt 2,161 tỷ đồng/người, năm 2014 đạt 2,373 tỷ đồng/người, năm 2015 đạt 2,498 tỷ đồng/người và đến năm 2016 đạt 2,543 tỷ đồng/người. Số liệu về doanh thu bình quân của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn được thể hiện cụ thể ở bảng 2.3 dưới đây:

13

BẢNG 2.3 SỰ TĂNG TRƯỞNG CỦA DOANH THU BÌNH QUÂN CỦA DOANH THU BẢO HIỂM VIETINBANK – CN SÀI GÒN TỪ NĂM 2013 – 2016

Đơn vị: Tỷ đồng

(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn năm 2013 – 2016)

Tình hình kinh doanh tăng trưởng của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn từ năm 2013 – 2016 mỗi năm đều tăng trưởng doanh thu cũng như doanh thu bình quân đầu người và đã được Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xếp loại hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh liên tục trong các năm vừa qua.

14

2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng Kinh doanh khu vực Long An thuộc Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn giai đoạn 2014 – 2016

Bảng 2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng kinh doanh

khu vực Long An – Bảo hiểm Vietinbank CN Sài Gòn

Đơn vị tính: Triệu đồng

Qua số liệu trên bảng 2.4 kết quả hoạt động kinh doanh của Phòng Kinh doanh khu vực Long An thuộc Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn giai đoạn 2014 – 2016 tại tỉnh Long An qua các năm đều tăng. Tổng doanh thu năm 2015 so với năm 2014 tăng 1.889 triệu đồng, tỉ lệ tăng là 109%: Năm 2016 so với năm 2015 tổng doanh thu tăng 3.002

15

triệu đồng, tỉ lệ tăng là 83%. Mặc dù mức tăng trưởng tuyệt đối về doanh thu qua các năm có tăng, nhưng tốc độ tăng trưởng tính theo số tương đối thì thấp hơn (109% so với 83%).

2.1.5 Vai trò, chức năng, nhiệm vụ của Phòng Kinh doanh khu vực Long An tại địa bàn tỉnh Long An

• Vai trò: Là văn phòng đại diện của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn tại địa bàn tỉnh Long An trong công tác triển khai các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ tại địa bàn tỉnh Long An.
• Chức năng
  • Thực hiện các công tác triển khai các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ: bảo hiểm xe máy, ô tô, tài sông, bảo hiểm tài sản, nhà tư nhân, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu, bảo hiểm con người, người vay vốn …theo phân cấp khai thác của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn
  • Các chức năng khác do Điều lệ, Quy chế, Quy định nội bộ Công ty quy định

2.2 Thực trạng hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn

2.2.1 Phân tích thị trường bán lẻ hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An Sự tăng trưởng và phát triển ổn định; Chất lượng phục vụ sau bán

hàng; Tăng khả năng kiểm sót rủi ro.

2.2.2 Các kênh phân phối thị trường bán lẻ hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An

16

Kênh Bancassurace (Ngân hàng Vietinbank; Kênh các tổ chức tín dụng khác; Kênh phát triển đại lý cá nhân; Kênh trực tuyến (bán hàng qua mạng); Kênh trực tiếp; Kênh qua môi giới: .

2.3. Đánh giá chung hoạt động bán lẻ hiểm phi nhân thọ của VBI tại tỉnh Long An

2.3.1 Những thuận lợi

• Môi trường chính trị, kinh tế vĩ mô ổn định; Môi trường pháp lý ngày càng minh bạch; Tiềm lực tài chính mạnh; Sự hỗ trợ mạnh mẽ của Ngân hàng Vietinbank; Nhân sự trẻ, năng động, dễ tiếp nhận sự đổi mới.
• Thương hiệu VBI đang phát triển mạnh mẽ là là 1 trong 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín tại Việt Nam; Là doanh nghiệp bảo hiểm đi đầu trên thị trường trong việc đổi mới và phát triển, thông qua việc cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và hóa đơn điện tử; Chi phí khai thác thấp hơn mặt bằng chung của thị trường; Mạng lưới phục vụ khách hàng tại Long An khá rộng bao gồm 02 Trụ sở Ngân hàng Vietinbank và 12 Phòng giao dịch tại 14 huyên thị; Nền tảng công nghệ thông tin quản lý bảo hiểm tốt; Có mạng lưới đại lý rộng khắp ngoài việc khai thác tốt về doanh thu còn giải quyết vấn đề chăm sóc khách hàng kịp thời khi khách hàng bị tổn thất ở những địa bàn xa.
• Mở rộng mạng lưới đại lý, Công ty có cơ hội phát triển các sản phẩm bán lẻ đặc biệt là bảo hiểm xe máy, bảo hiểm con người….

Quảng bá được hình ảnh, thương hiệu của Công ty đến mọi người dân.

• Kết quả hoạt động ngày càng nâng cao, cụ thể là doanh thu khai thác trung bình ngày càng tăng. Nhờ đó mà thu nhập và mức sống của

17

đại lý ngày càng được cải thiện và đại lý cũng yên tâm hơn trong công tác và gắn bó hơn với công ty; Mặc dù lực lượng đại lý của VBI mới nhưng được đào tạo bải bản về kỹ năng và kinh nghiệm khai thác bảo hiểm, nên đội ngũ đại lý của VBI khá năng động và tự tin khi tiếp xúc khách hàng.

2.3.2 Những khó khăn

• Các qui định pháp luật vẫn còn thiếu, chồng chéo, mâu thuẫn, chưa theo kịp tốc độ phát triển của ngành..
• Cơ chế cung cấp thông tin cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại các cơ quan quản lý Nhà nước còn hạn chế.
• Khách hàng cá nhân còn rất thiếu kinh nghiệm sử dụng bảo hiểm phi nhân thọ.
• Công ty còn non trẻ, kinh nghiệm quản lý chưa thể hiện hết vai trò phát triển.
• Các sản phẩm bảo hiểm còn hạn chế, quyền lợi chưa đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
• Công ty chưa có nhiều kinh nghiệm phát triển mạng lưới đại lý cá nhân và chưa có nền tảng để phát triển mạng lưới đại lý cá nhân.
• Phục vụ sau bán hàng chưa tốt so với các công ty bảo hiểm phi nhân thọ lâu năm trên thị trường.
• Mặc dù thương hiệu VBI đang nổi lên khá nhanh trong thời gian gần đây nhưng chưa thực sự được công chúng biết đến rộng rãi.
• Khả năng cạnh tranh của VBI chưa cao, nền tảng khách hàng chưa đủ lớn.

18

• Sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa có những sản phẩm nổi bật mang đặc thù riêng của VBI.
• Chưa xây dựng và phát triển được mạng lưới đại lý bán lẻ đúng

nghĩa.

• Khi mở rộng mạng lưới đại lý, dẫn đến khó khăn trong công tác quản lý ấn chỉ, kiểm soát rủi ro và vấn đề trục lợi.
• Mặc dù kết quả hoạt động tăng rõ rệt trong những năm gần đây nhưng trên thực tế thì hiệu quả hoạt động vẫn chưa cao, chưa tương xứng với tiềm năng của thị trường bảo hiểm Việt Nam và vị thế của công ty.
• Thu nhập của phần lớn đại lý còn thấp, mức sống chưa cao và còn nhiều khó khăn nên đại lý chưa hoàn toàn yên tâm công tác và gắn bó lâu dài được với công ty. Một số đại lý không muốn gắn bó lâu dài với công việc và đã nghỉ việc hoặc chuyển sang các công ty khác.

2.3.3 Những tồn tại và nguyên nhân 2.3.3.1 Những tồn tại

Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm gốc năm sau cao hơn năm trước nhưng chi phí bồi thường và chi phí hoạt động có tốc độ tăng cao hơn tốc độ tăng của doanh thu phí bảo hiểm gốc. Hơn nữa, dư nợ quá hạn tại các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ còn chiếm tỉ trọng cao.

2.3.3.2 Những nguyên nhân

Chưa chú trọng đến công tác đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm, các doanh nghiệp thường chú trọng nhiều đến chỉ tiêu kế hoạch doanh thu; Trục lợi bảo hiểm diễn ra ngày càng phức tạp; Cạnh tranh giữa các công ty ngày càng mạnh; Quy trình tuyển dụng có một

19

vài điểm chưa hợp lý, thiếu một bước quan trọng là đánh giá phẩm chất tâm lý cá nhân xem có phù hợp với công việc đại lý hay không; Chế độ đãi ngộ đối với cộng tác viên, đại lý còn kém so với một số công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác; Chưa có Phòng hoặc cán bộ chuyên trách trong công tác tuyển dụng, xây dựng chế độ đãi ngộ và quản lý đại lý theo đúng nghĩa mà đang kiêm nhiệm nên hiệu quả sẽ không cao và không bền vững.

Tóm tắt chương 2

Trong chương II, luận văn đã sử dụng các vấn đề lý luận cơ bản tại chương I để phân tích các vấn đề về thực trạng hoạt động bán lẻ bảo hiểm trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Sài Gòn như: Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, giới thiệu về Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn; Thực trạng hoạt động bán lẻ bảo hiểm trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Sài Gòn; Những thuận lợi, khó khăn và nguyên nhân trong công tác phát triển.

Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn đã dần chú trọng đến công tác phát triển mảng bán lẻ về mặt sản phẩm, kênh phân phối, chăm sóc khách hàng, cách thức quản lý các chỉ tiêu và kiểm soát rủi ro. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều tồn tại hạn chế về: công nghệ, kênh phân phối, sản phẩm. Những hạn chế này, xuất phát từ rất nhiều nguyên nhân khách quan: Về chế độ chính sách và cả những hạn chế mang tính chủ quan trong công tác quản lý tổ chức, đầu tư, và xây dựng chính sách

20

phát triển tại đơn vị. Do đó, Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn cần có những giải pháp mang tính cụ thể nhằm phát triển lĩnh vực bán lẻ của mình hướng đến mục tiêu đặt ra về hiệu quả, thị phần.

Chương 3

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BÁN LẺ DỊCH VỤ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH LONG AN TẠI CÔNG TY TNHH MTV BẢO HIỂM NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÀI GÒN

3.1 Tầm nhìn và định hướng phát triển của công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Sài Gòn

3.1.1 Tầm nhìn và giá trị cốt lõi

3.1.2 Mục tiêu và chiến lược của Công ty Bảo hiểm Vietinbank (VBI)

3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động bánlẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An

3.2.1 Phát triển các sản phẩm mục tiêu, nội ngành

3.2.1.1 Bảo hiểm Xe Cơ giới (Vietincar)

3.2.1.2 Bảo hiểm nhà tư nhân (Vietinhome)

3.2.1.3 Bảo hiểm sức khỏe (VBI care)

3.2.1.4 Bảo hiểm Người vay vốn (Vietincare)

3.2.2 Phát triển các kênh phân phối sản phẩm

3.2.2.1 Kênh Bancassurance (Ngân hàng Vietinbank)

3.2.2.2 Kênh phát triển đại lý cá nhân

3.2.3. Xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng

21

3.2.4. Điều chỉnh và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực

3.2.5 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng sau bán hàng

3.2.6 Cải thiện chế độ đãi ngộ cho đại lý bảo hiểm

3.3 Kết luận và kiến nghị

3.3.1 Đối với Ủy ban nhân dân tỉnh Long An

3.3.2 Đối với Ngân hàng Vietinbank và Bảo hiểm Vietinbank (VBI)

KẾT LUẬN

Hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An đã góp phần đáng kể vào việc thực hiện các mục tiêu kinh tế – xã hội của tỉnh. Qui mô bảo hiểm ngày càng được mở rộng, thuế nộp vào ngân sách năm sau cao hơn năm trước, tỉ lệ chi bồi thường tâng lên hàng năm. Chứng tỏ rằng, thông qua hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Long An đã đem đồng vốn đến với các thành phần kinh tế, các ngành nghề kinh doanh trên địa bàn tỉnh, tạo điều kiện ổn định sản xuất kinh doanh, giảm bớt gánh năng cho cá nhân, tổ chức khi không may gặp rủi ro, tổn thất. Ngoài ra, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đã thu hút một số lượng lớn lao động thông qua mạng lưới đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp, góp phần giảm tình trạng thất nghiệp cho lực lượng lao động tỉnh nhà. Tuy còn nhiều khó khăn nhưng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ từ năm 2014 đến năm 2016 đã đạ được những kết quả khả quan, góp phần tích cực vào công cuộc phát triển của đất nước nói chung và nền kinh tế của tỉnh Long An nói riêng.

22

Ngoài những thành tích đạt được, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An còn gặp phải những khó khăn trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. Do trong những năm qua, nhất là hai năm gần đây, giá cả hàng hóa luông tăng cao, đội ngũ cán bộ nghiệp vụ vòn yếu, kinh nghiệp thực tế còn hạn chế nên doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Long An gặp nhiều khó khăn trong việc bảo đảm hiệu quả hoạt động.

Bảo hiểm là lĩnh vực tài chính rất quan trọng đối với các quốc gia nói chung và của Việt Nam nói riêng. Bảo hiểm không chỉ là một biện pháp di chuyển rủi ro, bảo hiểm ngày nay đã trở thành một trong những kênh huy động vốn hiệu quả cho nền kinh tế.

Thực tiễn hoạt động kinh doanh bảo hiểm thời gian quan đã cho thấy sự lớn mạnh không ngừng của ngành bảo hiểm và tiềm năng phát triển của tương lai. Tuy nhiên, để hoàn thành mục tiêu phát triển dịch vụ bán lẻ phi nhân thọ thì bảo hiểm còn nhiều việc cần phải làm, trong đó cả Nhà nước, doanh nghiệp và các tổ chức, cá nhân liên quan đều phải hết sức nỗ lực và có sự phối hợp tích cực với nhau.

Với đề tài Phát triển hoạt động bán lẻ dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ trên địa bàn tỉnh Long An tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Sài Gòn, em hy vọng có thể mang lại một cái nhìn tổng thể nhất về thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam hiện nay nói chung và thị trường bán lẻ bảo hiểm phi nhân thọ của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn nói riêng, và đưa ra được những giải pháp thiết thực cho sự lớn mạnh của thị trường bàn lẻ bảo hiểm phi nhân thọ của Bảo hiểm Vietinbank – CN Sài Gòn.

23

Những nghiên cứu của em có thể còn chưa chính xác và đầy đủ, do vậy, em rất mong nhận được sự đóng góp nhiệt tình của Quý Thầy Cô và các bạn.

Một lần nữa, em xin được chân thành cảm ơn những người đã nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành bài luận văn tốt nghiệp này, đặc biệt là thầy TS. Hồ Văn Nhàn.

LIỆN HỆ:

SĐT+ZALO: 0935568275

E:\DỮ LIỆU COP CỦA CHỊ YẾN\LUAN VAN DUY TAN\LUAN VAN DUY TAN\NGUYEN LE DUY