Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng
Giảm nghèo là một trong những chính sách của Việt Nam trong nhiều năm qua, là vì mục tiêu an sinh và công bằng xã hội. Phát triển kinh tế kéo theo khoảng cách giàu nghèo ngày càng tăng. Nhà nước đã có nhiều chính sách giảm nghèo như thành lập ngân hàng chính sách, tài trợ vốn cho người nghèo làm giàu… Vì vậy, ngày 04/10/2002 Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP về chính sách tín dụng đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác.
Với đề án giảm nghèo (2016-2020) của UBND thành phố Đà Nẵng, đối với mức chuẩn nghèo 1.100.000-1.300.000 đ/ng/tháng, toàn thành phố có 23.276 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ 9,15%. Trong đó, số hộ nghèo tại quận Liên Chiểu là 3.629 hộ trên tổng số 19.872 hộ dân cư, chiếm tỉ lệ 18,3% của quận, và tỉ lệ hộ nghèo cao thứ ba trong bảy quận huyện trực thuộc thành phố Đà Nẵng.
NHCSXH TP Đà Nẵng ra đời từ năm 2003 đến nay, đã tác động lớn đến đời sống kinh tế tại địa phương nói chung và đặc biệt là các hộ nghèo. Bằng nguồn lực vận động của toàn xã hội, trong 5 năm (2016-2020) thành phố đã huy động gần 2.000 tỷ đồng để hỗ trợ hộ nghèo xây mới, sửa chữa nhà, lắp đặt điện nước, công trình vệ sinh, mua BHYT, miễn giảm học phí cho học sinh hộ nghèo…. Đặc biệt ưu tiên bố trí chung cư cho 638 hộ nghèo góp phần quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu “Có nhà ở” và tạo điều kiện cho hộ nghèo của thành phố được tiếp cận các dịch vụ xã hội cơ bản.
Sự đóng góp của hoạt động này đối với công cuộc giảm nghèo bền vững tại thành phố là điều hiển nhiên, tuy nhiên hiện nay vẫn chưa có một đề tài công bố nào về hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh NHCSXH Thành phố Đà Nẵng. Mục tiêu của đề tài là thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo trên địa bàn quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng, từ đó đưa ra các đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo.
Đồng thời, học viên sẽ cố gắng lựa chọn cách tiếp cận nghiên cứu phù hợp thông qua khoảng trống nghiên cứu đã nêu ở phần Tổng quan tình hình nghiên cứu. Qua đó, nêu bật điểm riêng có trong chính sách và mục tiêu cho vay của NHCSXH theo một tiến trình tiếp cận rõ ràng, cụ thể.
Xuất phát từ những lí do trên, học viên chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại Phòng giao dịch Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng” làm chủ đề nghiên cứu cho luận văn của mình.
- Hệ thống hóa các cơ sở lý luận về hoạt động cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng, rút ra những thành tựu, hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động này.
- Đề xuất một số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng.
Để đạt được các mục tiêu trên, luận văn phải giải quyết được các câu hỏi nghiên cứu sau:
- Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH bao gồm những vấn đề gì? Kết quả cho vay hộ nghèo được phản ánh qua những tiêu chí nào? Những nhân tố nào ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của hộ nghèo.
- Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng thời gian qua như thế nào? Những thành công, hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế trong hoạt động cho vay hộ nghèo tại chi nhánh? Các chính sách như hiện nay có thực sự tác động tốt đến hộ nghèo chưa? Liệu đã áp dụng phù hợp đối với những hộ nghèo đã và đang vay vốn tại đơn vị này.
- Cần đề xuất các khuyến nghị cơ bản và cấp thiết như thế nào đối với PGD Quận Liên Chiểu – CN NHCSXH TP Đà Nẵng; với các đơn vị và Ban ngành liên quan trực tiếp đến hoạt động cho vay hộ nghèo của NHCSXH.
- Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: thực tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng.
- Phạm vi nghiên cứu:
- Về nội dung: chỉ giới hạn về hoạt động cho vay hộ nghèo và kết quả đạt được tại PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng.
- Về thời gian: khảo sát, phân tích, đánh giá thực trạng dựa trên cơ sở dữ liệu giai đoạn từ 2016-2018.
- Về không gian: thực hiện nghiên cứu về những hộ nghèo đã và đang vay vốn, thuộc phạm vi quản lý của PGD Quận Liên Chiểu – CN NHCSXH TP Đà Nẵng.
- Phương pháp tổng hợp các bài viết, các báo cáo từ các diễn đàn, tạp chí.
- Phương pháp tổng hợp các nghị định, thông tư, quy chế, chỉ thị, của ngân hàng nhà nước và chính phủ đã ban hành.
- Phương pháp hệ thống hóa, so sánh, đối chiếu, các phương pháp suy luận logic.
- Phương pháp quan sát thực tế
- Phương pháp phân tích thống kê
- Phương pháp khảo sát, tham vấn ý kiến.
- Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay hộ nghèo của Ngân hàng Chính sách xã hội.
- Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD quận Liên Chiểu – CN Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng.
- Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo tại PGD quận Liên Chiểu – CN Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng.
- Tổng quan tình hình nghiên cứu
- Các bài báo khoa học trên các tạp chí
- Các luận văn Thạc sỹ được công bố tại trường Đại học kinh tế Đà Nẵng có liên quan đến đề tài nghiên cứu
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI.
- Quy mô cho vay hộ nghèo
- Tiêu chí đánh giá kết quả kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo
- Tỷ lệ nợ quá hạn
Tỷ lệ nợ quá hạn là tỷ lệ % giữa dư nợ quá hạn và tổng dư nợ cho vay hộ nghèo“của ngân hàng tại một thời điểm nhất định, thường là cuối tháng, cuối quý, cuối năm. Khi một khoản vay không được hoàn trả đúng hạn như đã cam kết, mà không có lý do chính đáng thì nó đã vi phạm nguyên tắc tín dụng và bị chuyển sang nợ quá hạn, với lãi suất quá hạn cao hơn lãi suất bình thường (lãi suất nợ quá hạn hiện nay bằng 130% lãi suất cho vay).
Tỷ lệ này còn“phản ánh khả năng mất vốn của NHCSXH khi cho các đối tượng chính sách vay, nếu tỉ lệ này từ 0 – 5% thì mức độ rủi ro mất vốn của ngân hàng là trong tầm kiểm soát được và nó đảm bảo cho NHCSXH hoạt động an toàn, bền vững.
- Tỷ lệ nợ khoanh
Tỷ lệ nợ khoanh là tỷ lệ % giữa dư nợ khoanh trong “cho vay hộ nghèo và tổng dư nợ cho vay hộ nghèo của ngân hàng tại một thời điểm nhất định. Nợ khoanh là việc Ngân hàng Chính sách xã hội chưa thu nợ của khách hàng và không tính lãi tiền vay phát sinh trong thời gian được khoanh nợ.
Bên cạnh chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ khoanh cũng là tiêu chí để phân tích thực chất tình hình rủi ro tín dụng trong cho vay hộ nghèo, đồng thời phản ánh khả năng quản lý tín dụng của ngân hàng trong khâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ của ngân hàng đối với các khoản vay. Tỷ lệ nợ khoanh càng cao thể hiện chất lượng tín dụng của ngân hàng càng kém và ngược lại..”
Nợ chiếm dụng xâm tiêu: là các khoản nợ hộ vay bị tổ trưởng tổ TK&VV lợi dụng chức vụ thu hồi không đem nộp ngân hàng.
- Mức độ đáp ứng nhu cầu tiếp cận vốn ưu đãi hộ nghèo
- Kết quả tài chính trong cho vay hộ nghèo
Tỷ lệ thu lãi là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả tài chính rõ nhất của NHCSXH. Chỉ tiêu này dùng để đánh giá tình hình thực hiện kế hoạch tài chính của ngân hàng, đánh giá khả năng đôn đốc, thu hồi lãi và tình hình thực hiện kế hoạch doanh thu của ngân hàng từ việc cho vay.
Ngoài ra, hiệu quả và năng suất cũng là các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả hoạt động của các tổ chức tín dụng. Hiệu quả phản ánh giá của chi phí hoặc giá của đầu ra trong khi năng suất phản ánh đầu ra trên một đơn vị đầu vào
- Tiêu chí đánh giá kết quả cho vay hộ nghèo về tác động xã hội
Các tiêu chí đánh giá về mặt xã hội của chương trình được thể hiện qua các chỉ tiêu như“tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn, tỷ lệ số hộ thoát nghèo nhờ vốn vay, số lao động được giải quyết, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thời gian lao động ở nông thôn.
Tỷ lệ hộ nghèo được vay vốn: đây là chỉ tiêu đánh giá về mặt số lượng đối với hoạt động cho vay hộ nghèo của ngân hàng trên địa bàn.
Tỷ lệ số hộ thoát nghèo nhờ vốn vay: số hộ thoát nghèo bền vững, vươn lên là một trong những chỉ tiêu quan trọng đánh giá hiệu quả của tín dụng đối với hộ nghèo.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD QUẬN LIÊN CHIỂU – CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP ĐÀ NẴNG
- Cơ cấu nguồn vốn cho vay của PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu
- Hoạt động cho vay tại PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu
F:\DỮ LIỆU COP CỦA CHỊ YẾN\DAI HOC DA NANG\TAI CHINH NGAN HANG\TRAN THI THAO NGUYEN
