Chính sách Marketing cho dịch vụ Ngân hàng Điện tử tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Nông

Tính cấp thiết của đề tài

Trong những năm gần đây, các ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh và khai thác tối đa các cơ hội từ thị trường mang lại, đặc biệt là ở mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực cạnh tranh gia tăng ngay trên thị trường nội địa khi Việt Nam mở cửa hội nhập và nhu cầu hay thay đổi của khách hàng, các NHTM của Việt Nam buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao, phong phú của khách hàng. Bằng các ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại, các NHTM Việt Nam đã cho ra đời một phương thức cung ứng sản phẩm dịch vụ mới, đó là việc cung ứng sản phẩm và dịch vụ thông qua kênh phân phối bằng mạng lưới viễn thông và internet, được gọi là “ngân hàng điện tử”. Lợi ích đem lại của ngân hàng điện tử là rất lớn nhờ tính tiện ích, nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Đối với khách hàng, sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử đem lại sự tiện nghi, tiết kiệm được thời gian và chi phí; đối với ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử không những tiết kiệm chi phí và đem lại lợi nhuận mà còn giúp ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; như vậy đối với nền kinh tế nó góp phần làm tăng quá trình lưu thông tiền tệ và hàng hóa, hiện đại hóa hệ thống thanh toán và góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại, đặc biệt là thương mại điện tử.

Hòa mình vào xu hướng đó, Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Nông cũng đang cố gắng phấn đấu để bắt kịp tiến trình hiện đại hóa các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong đó có dịch vụ ngân hàng điện tử bên cạnh việc duy trì các sản phẩm dịch vụ truyền thống. Tuy nhiên, thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Agribank Đăk Nông vẫn còn nhiều hạn chế và khó khăn. Việc tìm ra giải pháp nhằm triển khai, phát triển thành công dịch vụ trên cũng như giúp Ngân hàng Agribank Đăk Nông nâng cao vị thế, thương hiệu của mình trong quá trình hội nhập là vấn đề cấp thiết đã và đang được đặt ra.

Xuất phát từ thực tế trên, tôi lựa chọn đề tài “Chính sách Marketing cho dịch vụ Ngân hàng Điện tử tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đăk Nông” làm đề tài luận văn Thạc sĩ, tôi hy vọng qua đề tài này tôi sẽ có nhiều ý tưởng để góp phần hoàn thiện chính sách Marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank Đăk Nông trong thời gian tới.

Mục tiêu nghiên cứu

Hệ thống hóa các vấn đề lý luận liên quan đến việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử trong các Ngân hàng thương mại.

Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Nông.

Đề xuất giải pháp để hoàn thiện việc phát triển dịch vụ NHĐT tại Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Đăk Nông

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu

Các chính sách marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử như Dịch vụ Internet Banking, E-Mobile Banking, Mobile Banking.

Các báo cáo tổng kết thường niên của Agribank Đăk Nông, báo cáo hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng trên địa bàn tỉnh Đăk Nông của Ngân hàng nhà nước và các nguồn tin khác (Internet, báo, đài, nguyệt san…);

Phạm vi nghiên cứu

– Phạm vi về không gian: Hoạt động phát triển kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử được thực hiện tại Agribank Đăk Nông.

– Phạm vi về thời gian: Dữ liệu thứ cấp thu thập trong khoảng thời gian từ 2013-2017.

– Phạm vi về nội dung: Các chính sách marketing để phát triển và thúc đẩy dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Agribank Đăk Nông.

Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp thu thập dữ liệu

Dữ liệu trong đề tài được thu thập bao gồm:

+ Các sách tham khảo, báo cáo nghiên cứu, luận văn, luận án,…các nội dung liên quan đến chính sách marketing để phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử của các ngân hàng.

+ Thông tin từ các báo cáo hàng năm, thông tin nội bộ của Ngân hàng Agribank – chi nhánh tỉnh Đăk Nông.

+ Nguồn dữ liệu bên ngoài như: các tạp chí về tài chính – ngân hàng, Website của Agribank, hiệp hội Ngân hàng,…

Phương pháp xử lý số liệu

– Đối với tài liệu thứ cấp sau khi thu thập được xử lý để loại bỏ những tài liệu kém tin cậy, tính toán lại các số liệu cần thiết để phục vụ quá trình nghiên cứu.

– Số liệu sau khi được tổng hợp sẽ được xử lý bằng phần mềm xử lý số liệu Excel. Đây là cơ sở để so sánh, phân tích và rút ra các kết luận cần thiết.

Phương pháp phân tích số liệu

– Phương pháp thống kê so sánh.

– Phương pháp tổng hợp và phân tích kinh tế.

– Phương pháp điều tra, chọn mẫu:

Bố cục và kết cấu đề tài

Chương 1: Những vấn đề lý luận cơ bản về hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng

Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing cho dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank – Chi nhánh tỉnh Đăk Nông

Chương 3: Các giải pháp hoàn thiện chính sách marketing dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank – Chi nhánh tỉnh Đăk Nông

Tổng quan tài liệu nghiên cứu

CHƯƠNG 1

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

TỔNG QUAN VỀ MARKETING

Khái niệm về marketing

Đặc điểm marketing của dịch vụ ngân hàng

Marketing trong ngân hàng là loại hình marketing dịch vụ tài chính.

Marketing trong ngân hàng là loại hình marketing hướng nội.

Marketing trong ngân hàng thuộc loại hình marketing quan hệ.

KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ

Khái niệm dịch vụ ngân hàng điện tử

Đặc điểm của dịch vụ ngân hàng điện tử ảnh hưởng đến thiết kế và thực thi chính sách marketing hỗn hợp

Tính vô hình.

Tính không đồng nhất.

Tính không thể tách rời.

Tính không lưu giữ được.

TIẾN TRÌNH QUẢN TRỊ MARKETING TRONG NGÂN HÀNG

Phân tích môi trường marketing

a. Môi trường vĩ mô

b. Môi trường vi mô

Bản thân ngân hàng
Đối thủ cạnh tranh
Khách hàng

Phân khúc thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu

a. Phân khúc thị trường

Các yêu cầu cần có để phân khúc thị trường thành công:

Tính đồng nhất: Các đối tượng khách hàng trong cùng một phân đoạn thị trường có sự đồng nhất về nhu cầu và nhận định.

Tính riêng biệt: Các phân đoạn thị trường khác nhau có những đặc điểm khác nhau.

Có thể nhận biết được: Các phân đoạn thị trường phải đo lường được và nhận biết được.

Có thể thâm nhập và hoạt động hiệu quả: Sau khi chọn được phân đoạn thị trường thích hợp, nhà kinh doanh áp dụng các biện pháp marketing và có thể thâm nhập và kinh doanh hiệu quả trong đoạn thị trường đó.

Các tiêu thức dùng để phân khúc thị trường:

b. Lựa chọn thị trường mục tiêu

Định vị sản phẩm trên thị trường mục tiêu

Việc xác định và lựa chọn lợi thế cạnh tranh để định vị là vấn đề cực kỳ quan trọng. Một chiến lược định vị được xem là thành công khi và chỉ khi một (hoặc một vài) thuộc tính khác biệt, đem lại giá trị vượt trội nào đó của sản phẩm chiếm được một vị trí rõ ràng, nhất quán và lâu bền trong tâm trí người tiêu dùng.

Các chính sách Marketing cho ngân hàng

a. Chính sách sản phẩm

Hỗn hợp sản phẩm:
Các chính sách marketing theo chu kỳ sống của sản phẩm:
Phát triển sản phẩm mới:

b. Chính sách giá

Trong lĩnh vực ngân hàng chính sách giá được xây dựng dựa trên ba nghiệp vụ chính:

Giá cả cho các sản phẩm huy động hay được gọi là lãi suất của các sản phẩm huy động.
Giá cho sản phẩm vốn-tài trợ (hay lãi suất cho vay) do ngân hàng kinh doanh loại mặt hàng đặc biệt là “ tiền”, nên giá của các vốn sản phẩm huy động sẽ là cơ sở để ngân hàng thiết lập nên giá cho các sản phẩm vốn đầu ra (tài trợ vốn).
Giá các sản phẩm dịch vụ: Các ngân hàng thường có biểu phí dịch vụ dành cho khách hàng là cá nhân và doanh nghiệp trong hầu hết các dịch vụ.

c. Chính sách phân phối

Mục đích của phân phối là thiết lập mối quan hệ giữa cung và cầu, đưa sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng và ngược lại.

Các bước thiết kế kênh phân phối:

Xác định mục tiêu.

Xác định các chọn lựa chủ yếu.

Đánh giá lựa chọn kênh chính

d. Chính sách chiêu thị

e. Chính sách nguồn nhân lực

f. Chính sách quy trình tác nghiệp

g. Chính sách dịch vụ khách hàng

Tóm tắt Chương 1

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING CHO DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ÐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG

GIỚI THIỆU CHUNG VỀ AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG

Lịch sử hình thành phát triển của Agribank Đăk Nông

Về cơ cấu tổ chức

* Hệ thống mạng lưới của Agribank Đăk Nông

TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK – CHI NHÁNH TỈNH ĐĂK NÔNG